Sådan undgår du negative renter

Vil du undgå negative renter i 2021? Læs med og find ud af, hvad du skal betale og hvad du kan gøre for at undgå de negative renter.

De negative renter er fortid i Danmark og indlægget er ikke længere retvisende.

Hvad er negative renter?

Når du sætter penge i banken, får du en rente.

I mange år har vi været vant til, at satte vi vores hårdt tjente penge i banken, blev vi belønnet med en positiv rente.

Måske du kan huske, at den har været over 5%. Måske kan du bare huske, at den lå på 2%.

Hvorom alting er, du fik nogle penge i renter af banken til gengæld for, at du lod pengene stå på en konto hos dem.

Sådan fungerede verden og alt andet ville være underligt.

Med en negativ rente, er det lige omvendt.

I stedet for at få penge for at lade dine penge stå i banken, skal du nu betale for det.

Dét er negative renter og det er der rigtig mange danskere, der er meget utilfredse med.

Inden vi ser på, hvordan du kan undgå de negative renter, så lad os lige forstå, hvorfor de eksisterer.

Hvorfor er der negative renter?

I kølvandet på finanskrisen valgte de fleste centralbanker verden over at kigge ned i værktøjskassen og hive et instrument frem til at løse krisen, der går på at sænke renterne. Det har stået på så længe, at renterne nu ligefrem er blevet negative mange steder.

Det var der ikke nogle økonomibøger, der foreskrev kunne ske. Så vi træder i ret ukendte farvande rent historisk.

Den rente centralbankerne kan sænke, er den rente de almindelige private banker får i centralbanken på de penge, de har stående dér. Da politikkerne samtidigt stiller krav til de private banker i forhold til, hvor stor en del af deres kapital de skal have stående som reserve i centralbanken, så betyder en faldende rente et tab i fortjeneste for bankerne.

En negativ rente betyder endda, at de taber penge for hver krone du har stående på din bankkonto.

De negative renter for dig er derfor bankernes forsøg på at dække den regning.

Den politiske intention og intentionen fra centalbankerne, hvilket jeg vil argumentere for, er det samme, er at få dig til at spare mindre op og enten investere pengene eller forbruge dem for på den måde at holde hjulene igang i økonomien.

Mere forbrug og mere “vækst” .

Danskerne er bare ret vilde med at spare op på bankbogen og vi har ikke nogen udpræget investeringskultur herhjemme, så regningen vokser for de private banker. Derfor sænker de hele tiden loftet for, hvor meget du må have stående på din konto, før du skal betale en negativ rente.

Hvilken betydning har negative renter for dig?

For dig har negative renter den betydning, at du skal betale penge for at have penge i banken.

Hvis altså, at du har en tilpas stor opsparing. Det ser vi mere på i næste afsnit.

Vi kan passende opfatte det som, at der er et direkte negativt afkast på opsparing af en vis størrelse. Det er noget, de færreste danskere kan få stemme med deres forståelse af verden.

Hvordan kan det være rigtigt, at jeg skal betale penge for at have penge i banken?

Svaret finder du i afsnittet før, hvor vi så på, hvorfor der er negative renter, men det er stadig svært helt at acceptere, at verden fungerer på den måde.

Jeg plejer at opstille det sådan, at opsparing er risikofyldt på den lange bane og investering på den korte.

Nu er opsparing altså gjort risikofyldt både på den korte og den lange bane.

Hvilke banker har negative renter?

Listen over banker med negative renter er efterhånden temmelig lang, men her følger en oversigt, der vil gøre sig gældende for de fleste.

• Danske Bank: På beløb over 100.000 kroner er der en rente på -0,7%.
• Nordea: På beløb over 100.000 kroner er der en rente på -0,7%.
• Jyske Bank: På beløb over 100.000 kroner er der en rente på -0,7%.
• Arbejdernes Landsbank: På beløb over 100.000 kroner er der en rente på -0,5%.
• Spar Nord: På beløb over 100.000 kroner er der en rente på -0,6%.
• Sydbank: På beløb over 100.000 kroner er der en rente på -0,6%.
• Nykredit: På beløb over 100.000 kroner er der en rente på -0,6%.
• Handelsbanken: På beløb over 250.000 kroner er der en rente på -0,6%.
• Ringkjøbing Landbobank: På beløb over 100.000 kroner er der en rente på -0,6%.
• Nordjyske Bank: På beløb over 100.000 kroner er der en rente på -0,6%.

Senest har flere banker, herunder Danske Bank, Nordea og Jyske Bank, sænket renten yderlige fra -0,6% til -0,7% og mon ikke det bare er et spørgsmål om tid, før flere følger trop.

Det tror jeg.

Hvilke banker har ikke negative renter?

Der er lidt forskellige banker at vælge imellem, men især én skiller sig ud.

• Lunar: De tilbyder en positiv rente på 0,5%, hvis du har mindre end 50.000 kroner stående. De trækker først negative renter fra 250.000 kroner

Midt i alt posturet om negative renter har Lunar ganske enkelt valgt at gå en anden vej. Her får du ligefrem positive renter. Selvfølgelig gør de det for at få nogle kunder, men det kan vi vel være ligeglade med.

Jeg er selv kunde hos Lunar og nyder godt af, at min opsparing ikke taber værdi på samme måde, som hos de andre banker.

Du behøver ikke at flytte alle dine bankaktiviteter hos til Lunar. Du kan sagtens bare oprette en ekstra konto og bruge den til opsparing.

Hvordan undgår du at betale negative renter?

Der er flere forskellige muligheder for at undgå at betale negative renter, så lad os lige kigge lidt nærmere på dem.

Du kan selvfølgelig oprette en konto hos Lunar og bruge den som opsparingskonto. Det er nærliggende og ret simpelt at gøre.

Det gør jeg selv.

Har du en lidt mere kompleks økonomi, eksempelvis med boliglån og lignende, samtidigt med en lidt større opsparing, kan du indhente tilbud fra de forskellige banker igennem tjenesten Mybanker.

Hvorfor ikke gøre det til bankernes opgave at slås om dig som kunde, i stedet for at du skal tage kontakt til alle bankerne og jagte den bedste løsning?

For mig at se, er det en no-brainer at gøre det engang i mellem, så du sikrer, at du ikke betaler mere end højst nødvendigt nogle steder.

Du kan også sprede din opsparing på konti flere steder og dermed undgå negative renter.

• 100.000 kr. i din bank
• 250.000 kr. hos Lunar
• 100.000 kr. hos Nordnet
• 500.000 kr. hos Saxo Bank.

Så du kan ret enkelt have næsten 1.000.000 kr. opsparet uden at skulle betale negative renter.

Men så stor en opsparing er det de færreste, der har brug for. Som vi så på tidligere, er det risikofyldt at have en opsparing på den lange bane.

Her giver det mere mening at investere pengene.

Invester pengene og undgå negative renter

Hvis din tidshorisont for, hvornår du skal bruge pengene er over 3 år, så begynder det at give mening at investere dem i stedet for at spare dem op.

Så undgår du også de negative renter.

Er du helt nybegynder, når det kommer til investering, er der heldigvis gode råd at hente.

Du kan se siden simpel investering, hvis du gerne vil lære at gøre-det-selv. Det kræver selvfølgelig både noget viden, noget arbejde og ikke mindst, at du tager ansvaret selv.

Passer det ikke til dig, eksempelvis fordi du har travlt med arbejde, familie og børn, så er moderne formuepleje med en investeringsrobot vejen frem.

• Det er nemt,
• Det er hurtigt &
• Det er langt billigere end banken