Bliv økonomisk uafhængig og gå på tidlig pension

At blive økonomisk uafhængig er en drøm, der fylder hos flere og flere. Nogle vil bruge muligheden til at gå på tidlig pension. Er det dig?

Økonomisk uafhængig

Økonomisk uafhængig er et begreb, der dækker, at du ikke er afhængig af indtægten fra et arbejde. 

Det betyder, at du ikke er tvunget til at leve i hamsterhjulet.

Du er fri.

Fri til at arbejde, hvis du har lyst.

Fri til at lade være, hvis du ikke har lyst.

Det har den betydning, at der ikke i samme grad er nogle, der stiller krav til, hvad du skal, hvornår du skal det og hvordan.

Et liv på dine præmisser.

At være økonomisk uafhængig er derfor forbundet med en enorm frihed.

Hvad du vil bruge den frihed til, er op til dig.

Det kunne jo eventuelt være tidlig pension.

Tidlig pension

Tidlig pension bliver i Danmark kædet sammen med især to ting.

• En bryggeriarbejder der hedder Arne
• En kedelig pensionisttilværelse

Det er en skam, for ingen af de to er særligt dækkende.

Arnepensionen er et offentligt tiltag, som du skal kvalificere dig til. Hvis du får muligheden for en tidlig pension, fordi du selv har investeret dig til den, er det en privat sag. Det har ikke noget med ydelser fra det offentlige at gøre.

Den anden del er et udtryk for mangel på fantasi.

Vi forbinder en bestemt livsstil med ordet pension.

Men i princippet er det bare et udtryk for en frihed, fordi vi ikke er afhængige af indkomsten fra et arbejde.

Hvad din eventuelle tidlige pensionstilværelse skal fyldes med, bestemmer du jo selv.

Det er alt sammen meget godt, men, hvordan når vi derhen?

Lad os kigge på rigdomsformlen.

Rigdomsformlen

For at blive økonomisk uafhængig er du nødt til at blive rigere. Derfor har jeg sammensat tre simple ingredienser i en rigdomsformel, som sikrer, at du bliver rigere ved at:

• Tjene mere,
• Forbruge mindre &
• Investére

Det er de tre fokusområder, der skal sikre dig muligheden for en tidlig pension.

Indtægter

For det første, så gælder det, at tjener du mere, kan du blive rigere. Det er ret simpelt, men ikke nemt af den grund. En kombination af work smart og work hard er nok at foretrække.

Nogle kaster sig ud i et ekstra job for at skrue op for indtægterne tidligt i livet.

Andre starter små selvstændige virksomheder i deres fritid for på den måde at øge indtægterne.

Selv har jeg valgt sidstnævnte.

Udgifter

For det andet, hvis vi forbruger mindre og sænker udgifterne, bliver vi også rigere. Det er fordi, at forskellen på vores indtægter og udgifter er et udtryk for, hvor meget vi er i stand til at spare op og investere.

Der er mange muligheder for at spare penge, men start eventuelt med at tjekke om du kan spare penge på dine forsikringer. Er du ung eller bor du bare til leje, så er det måske Undo, du skal kigge mod. Det bruger jeg selv.

Mulighederne for at spare er mange og kan du gøre det til en sport, bliver det ligefrem sjovt.

Investering

For det tredje så skal du investere for at opbygge en passiv indtægtskilde. Når dine investeringer har vokset sig store nok til at generere et afkast, der kan gøre det ud for arbejde, er du økonomisk uafhængig.

Her er mange muligheder i form af aktier, ejendomme og alt muligt andet. Det er denne del af rigdomsformlen, der er fremmed for de fleste. Derfor har jeg samlet alt min investeringsviden i investeringskonceptet simpel investering. 

Det er til dig, der ønsker at gøre-det-selv.

Er du ikke klar til at stå for investeringen selv? Så tjek Norm Invest, der en løsning, hvor du ikke selv skal sætte dig ind i investering.

Uanset hvad så er det vigtigt, at du ikke lader dig slå ud af alle de muligheder, der er for at forbedre din situation.

Mange synes, at det virker for uoverskueligt, men det behøver det ikke at være, hvis du tager én ting ad gangen.

Én ting ad gangen

Du behøver ikke at blive en supersparer og påtage dig et ekstra job på én og samme tid.

Tag tingene én ad gangen.

Det er vigtigt ikke at blive overrumplet, så du risikerer at gå død i optimering.

Hvis du eksempelvis laver en plan for det første år og skriver én ting, du skal gøre for hver måned, så når du altså ret langt. Det kunne være:

• Læg et budget
• Tjek op på abonnementer
• Lav en madplan
• Lav din 1. investering
• Sælg ud af ting du ikke bruger
• Meld dig ind i FIREdanmark
• Osv.

Det handler grundlæggende om at få nogle gode økonomiske vaner og sikre, at det ekstra forbrug ikke kommer snigende.

Rom blev ikke bygget på én dag og vil du være økonomisk uafhængig, er der tale om et marathon og ikke en sprint.

Men, hvor meget skal du egentlig have sparet op?

4% reglen

4% reglen er en meget central del af FIRE-bevægelsen.

FIRE = Financial Independence Retire Early.

Basalt set har forskere fundet ud af, at du kan trække 4% ud af en portefølje hvert år henover 30 år med tæt på 100% sandsynlighed for ikke at løbe tør for penge.

Det hele er lidt mere kompliceret end det, men forsimplet hænger det sådan sammen.

Det betyder, at hvis du kender dit årlige forbrug, kan du lave et simpelt overslag over, hvor meget du skal have investeret baseret på 4% reglen.

Det kan du ved at gange dit årlige forbrug med 25. 

Har du et årligt forbrug på 100.000 kr., skal du opbygge en investeringsportefølge på 2.500.000 kr.

Er dit forbrug på 200.000 kr. skal du nå op på 5.000.000 kr. 

4% af 5.000.000 kr. er 200.000 kr.

Så simpelt kan det siges, selvom det selvfølgelig er fyldt med en række usikkerheder.

Det viser også med al tydelighed, hvorfor mange fortsat vælger at arbejde i en eller anden grad, da indtægten herfra gør, at du skal spare mindre op.

Ude i den store verden kaldes det for barista fire.

Barista FIRE

Barista FIRE er et udtryk for at kvitte hamsterhjulet med en mindre opsparing og skifte til et low stress deltidsjob a la barista.

Skal du være 100% økonomisk uafhængig og kun leve af dine investeringer, kan det tage lang tid at opnå, da der skal en del penge ting.

Men, er du villig til fortsat at tjene lidt og nøjes med at skrue ned for arbejde, så sker der virkelig noget med beløbene.

Lad os lege med tanken om, at dit forbrug er på 200.000 kr.

Skal du være økonomisk uafhængig, skal du derfor have en investeringsportefølje på 5.000.000 kr.

Er du i stedet ok med at tjene 100.000 kr. om året efter skat, hvilket ifølge https://hvormegetefterskat.dk svarer til en månedsløn på 11.500 kr. før skat, så kan du lige skære halvdelen af porteføljen væk.

Ved fortsat at tjene 11.500 kr. om måneden, kan du skære 2.500.000 kr. af din portefølje.

Du vil ikke være totalt økonomisk uafhængig, men du vil i dén grad være mere økonomisk fri.

I jagten på økonomisk uafhængig fortæller opsparingsraten os noget om, hvor lang tid det vil tage.

Opsparingsraten

Opsparingsraten er et tal, der beskriver, hvor meget fart du har på i jagten på at blive økonomisk uafhængig. Du tager det beløb, du er i stand til at spare op og investere og dividerer med din udbetalte løn for så at gange med 100 og få det i procent. 

Tjener du 20.000 kr. efter skat hver måned og investerer 8.000 kr. har du en opsparingsrate på 40%.

Jo højere din opsparingsrate er, jo før vil du blive økonomisk uafhængig.

• 0% – For evigt 🤖
• 10% – 51 år
• 20% – 37 år
• 30% – 28 år
• 40% – 22 år
• 50% – 17 år 😎
• 60% – 12,5 år 🙋‍♂️
• 70% – 8,5 år
• 80% – 5,5 år
• 90% – 3 år
• 100% – 0 år 🕊

Tallene stammer fra Mr. Money Mustache

Jeg har tydeliggjort opsparingsraten på de 50% med 😎, da det ofte fremhæves som værende her, at du som minimum skal befinde dig, hvis du virkelig mener det og ønsker at kvitte arbejdsmarkedet “tidligt”.

Men det er jo naturligvis op til dig.

Du kan også se cirka, hvor jeg har ligget i min personlige jagt på økonomisk uafhængighed. 🙋‍♂️

Du kan bruge lommeregneren fra Networthify til at se, hvor lang tid det vil tage dig at opnå økonomisk uafhængighed og lommeregneren fra FI Calc til at regne på sandsynligheden for at lykkes, ud fra forskellige scenarier.

Til slut kigger vi lige på muligheden for at møde ligesindede.

FIREdanmark

Der er mange, der oplever, at de står lidt alene med deres interesse for at blive økonomisk uafhængig, når de først støder på emnet.

Virker FIRE principperne i Danmark? Hvordan med investering på dansk? Hvilke metoder skal jeg bruge?

Gode spørgsmål som kan være svære at svare på helt selv

Derfor startede jeg i sin tid FIREdanmark, der har vokset sig til at være Danmarks største community for mennesker med interesse for at blive økonomisk uafhængige.

Her er vi mere end 25.000 medlemmer, der diskuterer investering, deler sparetips og fejrer hinandens milepæle.

Du er mere end velkommen.

Må din opsparingsrate være højt og dit afkast gennemsnitligt – Sune