Renters rente

Renters rente og investering i aktier hænger uløseligt sammen. Find ud af, hvad renters rente er og se, hvor mange penge det kan blive til.

Renters rente er den teoretiske baggrund for for beregning af afkastet på vores investering i aktier.

Hvad er renters rente?

Renters rente er en formel, der bruges til at udregne den fremtidige værdi af noget, der stiger eksponentielt.

Hvis du forestiller dig, at du et givent år får en rente på 10% af de 100 kr. du har sat i banken, så får du 10 kr. i rente.

Året efter, vil du dog både få renter af de oprindelige 100 kr., men du vil også få renter af de renter, du fik året forinden.

Renters rente.

Renters rente formel

Renters rente formlen ser således ud:

En gammel historie går på, at en matematiker skulle belønnes af kongen og i stedet for at bede om et fast beløb, som ethvert andet normalt menneske, bad vedkommende om 1 riskorn for det første felt på skatbrættet, 2 for det næste, 4 for det tredje og så fremdeles.

Matematikere er nogle lidt særlige typer.

Lad os prøve at udregne, hvad belønningen ville have været, ved at indsætte det vi kender i formlen.

Slutkapitalen er belønningen, vi ønsker at udregne. Startkapitalen er antallet af riskorn placeret på det første felt, 1. Renten er forskellen fra ét felt til det næste, udtrykt i hele tal, hvilket i historien er en fordobling, altså 1. Antal terminer er lig med antallet af felter på brættet og dermed 64. Formlen bliver derfor:

Antal riskorn = 1*(1+1)^64

Svaret er: 18.446.744.073.709.600.000 riskorn

Jeg vil ikke forsøge at beskrive det tal nærmere, for det er langt ud over vores fatteevne. Tallet er simpelthen for stort til, at vores hjerne kan forstå det.

Vores hjerner er i det hele tage ikke gearede til at tænke eksponentielt. Lineær udvikling kan vi nogenlunde klare og derfor prøver vi ofte at forestille os alt udvikle sig på den måde.

Men eksponentiel udvikling duer vi simpelthen ikke til.

Renters rente er et enormt potent matematisk fænomen. Einstein kaldte fænomenet for verdens ottende vidunder og min umiddelbare fornemmelse er, at han vidste, hvad han talte om.

Renters rente i excel

Når det gælder investering, findes der rigtig mange gør-det-selv folk. De er ofte ret vilde med at bygge deres egne excel-ark og beregninger der passer til netop dem.

Skulle du have lyst til det, kan du selvfølgelig opsætte funktionen selv baseret på formlen, vi så på tidligere, men du kan også bruge den funktion, der hedder future value, ofte forkortet FV. På den måde kan du lidt simplere lege med udregningen.

Jeg vil ikke give mig i kast med det her, da det sandsynligvis bare vil ende galt.

Er du mere til, at andre laver udregningen for dig, så er der også råd at hente.

Renters rente beregner

Der findes mange forskellige renters rente beregnere på nettet. Fælles for hovedparten af dem er, at de er frygteligt grimme og kedelige at se på.

Derudover er de fleste på engelsk og det kan godt være lidt besværligt, da det er de færreste af os, der er vant til at bruge engelske begreber, når vi skal forholde os til matematik.

Men det er der råd for. Der er nemlig et par danske gutter, der har lavet en super lækker renters rente beregner og gjort den frit tilgængelig.

Du finder den på firetools.dk.

Eksempel med Firetools

Lad os prøve at kigge lidt på lommeregneren engang, for den kan faktisk tilføje nogle ret spændende ting til vores beregning.

Sådan her ser den ud.

Vi kan indtaste et startbeløb, et forventet årligt afkast, en opsparingsperiode, hvor ofte der tilskrives rente og en månedlig indbetaling, også kendt som en månedsopsparing.

Navnligt det sidste er en super fed feature!

Lad os se, hvad en investering på 100.000 kr. kan blive til over 30 år med en ekstra indbetaling på 500 kr. om måneden. Vi går ud fra et gennemsnitligt årligt afkast på 7%, som sjovt nok er det, aktier historisk har givet efter inflation. Vi tilskriver renten dagligt, da aktiemarkedet jo er åbent de fleste dage om året.

Trykker vi på beregn får vi både et pænt overbliksbillede med et resultat, men prøv for sjovs skyld lige at gætte på, hvad det bliver til, inden du scroller videre.

Så svaret er, at det blev til 1.465.383 kr. og 68 øre, hvis vi skal være helt præcise.

Vi kan også se, det der samlet set er blevet investeret over de 30 år, hvilket løb op i 280.000 kr. Det betyder, at 1.185.383 kr., plus de 68 ører, kom fra renter.

Begynder det at gå op for dig, hvorfor Einstein betragtede det som verdens ottende vidunder?

Vi kan faktisk også se hele beregningen for alle de 30 år, hvis vi skulle have lyst til rigtigt at datanørde.

Sværere behøver det ikke at være at lege med renters rente.

Investering i aktier med renters rente

Som investor er renters rente og forståelsen for fænomenet uundværlig. Ultimativt er det en af hovedårsagerne til, at det kan lade sig gøre at leve af afkastet. Forstår du blot grundlaget for renters rente, logikken bag, så er du allerede godt klædt på i forhold til at træffe de rigtige valg, når du skal investere i aktier.

Du behøver således ikke at skulle forholde dig til det matematiske fænomen i praksis i form af udregninger, men blot forstå, at stiger noget eksponentielt i værdi, altså i procenter, så er tid afgørende for afkastet. Det gælder især for aktier.

Altså er der tre parametre, der er afgørende for slutresultatet:

• Kapital
• Afkast
• Tid

Jo mere kapital du har at investere, jo mere kan investeringen vokse. Mange af os startede fra 0, men kapital kan jo også komme til løbende. Det er det lommeregneren fra Firetools tager højde for med de månedlige indbetalinger. Stacking stocks, som jeg kalder det. Hver måned at købe flere aktier i form af billige indeksfonde.

Afkastet er svært at optimere på med aktiv investering og udvælgelse af aktier. Svært er endda en underdrivelse, du kan lige så godt glemme det. Derfor bør strategien være passiv investering med nogle billige indeksfonde, så der skrues ned for omkostningerne.

• Koncentrer dig i stedet om at finde din risikoprofil.

Sidst, men ikke mindst, gælder det om at være langsigtet og lade tiden arbejde for en. Som du hurtigt finder ud af, hvis du leger lidt med formlen eller en online lommeregner med udgangspunkt i renters rente, så er tid et parameter, der gør rigtig meget for afkastet.

Er du godt i gang med din investering, kan du også udregne din CAGR, Compound Annual Growth Rate, som netop fortæller dig, hvor meget din vækstrate på investeringen har været over tid.

Med en forståelse for de tre komponenter i forhold til investering i aktier, er du længere end de fleste investorer nogensinde kommer.