Indeksfond

Indeksfonde er en super nem og billig måde at investere på og som giver et godt afkast grundet lave omkostninger og en passiv strategi.

Indeksfonde er vigtige. hvis vi ønsker at opbygge en fornuftig investeringsportefølje.

Men hvad er indeksfonde?

Hvad er en indeksfond?

En indeksfond er en type investering, der følger et bestemt indeks. Der prøves derfor ikke på at gætte, hvilken aktie eller lignende der vil klare sig bedst i morgen.

Det kræver lidt ekstra information.

Som investor kan du eksempelvis sætte dine penge i aktier eller obligationer. De handles på en børs et eller andet sted i verden, men som privat investor er det tæt på umuligt at få adgang til alle verdens aktier.

Det er oven i købet også dyrt, da der er omkostninger forbundet med køb og salg og endnu flere, når det gælder udlandet.

Derfor giver det mening for private investorer at gå sammen om investering og udnytte stordriftsfordele samt at få andre til at stå for investeringen i praksis.

Det gør en fond.

Derudover er det lige så umuligt at forudse fremtiden og derfor også, hvilke aktier der kommer til at klare sig bedre end gennemsnittet. At kigge dybt i krystalkugen og prøve alligevel kaldes aktiv investering.

Indeksfonde derimod gør brug af passiv investering som strategi.

Passiv investering

Modsætningen til aktiv investering er passiv investering, hvor en fond køber og sælger aktier for at følge et givent indeks, for eksempel verdensindekset.

På den måde prøver de ikke at slå markedet. Som investor får du det gennemsnitlige afkast, hvilket efter omkostninger slår de aktive investorer i gennemsnit.

Indeksfonde er derfor en type investeringsfond, der følger et givent indeks.

Investeringsforening

Bag indeksfonden står en investeringsforening. Investeringsforeningen Sparindex udbyder eksempelvis indeksfonden sparindex globale aktier.

I juridisk forstand er de to også adskilt, så hvis investeringsforeningen skulle gå neden om og hjem, har det ingen effekt på din indeksfond.

ETF’er

En ETF, Exchange Traded Fund, er en bestemt type indeksfond. I Danmark har vi en tradition for at børsnotere fonde, det vender vi tilbage til om lidt, men det er ikke tilfældet i udlandet.

Da det er rigtig nemt for en investor at købe fonde på børsen opstod ETF’erne som udlandets måde at lette adgangen til fonde for investorer.

En ETF er derfor bare en bestemt type indeksfond. De er ofte meget billige, hvilket er vigtigt, når det gælder investering. Følger en fond et givent indeks, er en af de få måder, de konkurrerer med hinanden, på pris.

Investering i indeksfonde

Investering i indeksfonde foregår på samme måde, som investering i aktier.

De fleste indeksfonde er børsnoterede, ligesom du kender det fra aktier. Det betyder, at de kan handles, købes og sælges helt ligesom en aktie.

For at investere i en indeksfond skal du derfor have et depot hos en børsmægler eller i din bank og herfra har du mulighed for at købe indeksfonde og på den måde investere i hundredevis, måske endda tusindevis af aktier på én gang, blot ved at købe andele i én fond.

Smart.

Hvorfor er indeksfonde en god investering?

Indeksfonde er en god investering, fordi du meget nemt kan opnå en stor risikospredning, også kaldet diversificering.

Som investor er det vigtigt, at dine investeringer matcher din risikoprofil og det kan ret nemt opnås med en eller flere indeksfonde.

Passiv investering slår aktiv investering efter omkostninger, så der er faktisk ikke nogen grund til at kigge efter andet en indeksfonde.

Det skulle da lige være fordi, at du ikke er interesseret i at skulle opbygge, passe og pleje din portefølje selv. I det tilfælde kan du anvende en investeringsrobot som Norm Invest, der i øvrigt også bygger på passiv investering og anvender ETF’er.

Men hvilken indeksfond skal du vælge, hvis du gerne vil gøre-det-selv?

Danske indeksfonde

Danmark er lidt bagud, når det gælder indeksfonde, men der er flere gode at vælge imellem.

Hvilken du skal vælge afhænger af din strategi og personlige præferencer.

Danske Bank har en populær indeksfond, der hedder Danske Invest Global Indeks.

Personligt investerer jeg i to danske indeksfonde fra Sparindex, én til aktier og én til obligationer, da jeg bedst kan lide simpel investering.

• Sparindex Globale Aktier
• Sparindex Stabile Obligationer

Den ene følger et globalt aktieindeks og investerer du i den kommer din portefølje til at bestå af aktier fra hele verden. I princippet behøver du ikke andet i forhold til aktier.

Den anden består af forskellige stabile danske obligationer og bruges til at kontrollere risikoen i porteføljen, så den passer til dig og din risikoprofil.

Der findes også en bæredygtig udgave af fonden til aktier, hvis det er vigtigt for dig.

Nordnets indeksfonde

Nordnet tilbyder en række forskellige forskellige indeksfonde, for eksempel deres Nordnet one, der findes i tre udgaver afhængigt af ønsker til risiko.

• Nordnet One Forsigtig
• Nordnet One Balance
• Nordnet One Offensiv

Udfordringen med Nordnets indeksfonde er, at de fleste af dem beskattes som kapitalindkomst.

Det er meget usandsynligt, at det er din interesse, at dine fonde bliver beskattet på denne måde, når du investerer for frie midler.

Gælder det en pension, er det ligegyldigt, da alt beskattes som PAL-skat. Her er udfordringen i stedet, at der findes langt billigere indeksfonde i form af udenlandske ETF’er.

Jeg kan derfor ikke se, hvornår Nordnets indeksfonde skulle være relevante. Med mindre, det er muligt at bruge dem til en art børneopsparing, da barnet kan bruge frikortet til at undgå skat, når fondene beskattes som kapitalindkomst.