Investeringsforeningen Sparindex udbyder tre blandede fonde, der både består af aktier og obligationer. På den måde, kan du købe hele din portefølje i én fond.
Sparindex blandede fonde består af tre forskellige fonde med henholdsvis lav, mellem og høj risiko. Der er tale om passive fonde, som består af en blanding af andre Sparindex fonde og ETFer. Du betaler lidt højere omkostninger end ved at sammensætte porteføljen selv, men til gengæld er der tale om en alt-i-en-løsning, hvor du stort set ikke skal foretage dig noget selv.
Med de tre blandede fonde fra Sparindex behøver du kun købe én fond. Investering kan ikke blive nemmere. Det her er en løsning for dig, der ønsker, at din investering er så nem som overhovedet muligt. Det kræver dog, at du er villig til at gå lidt på kompromis med omkostningerne.
Gratis investeringsplan
Reklame
Gør som +85.000 andre og få styr på din risikoprofil med en gratis investeringsplan fra Norm Invest.
Om de tre blandede fonde
De tre fonde er sammensat til at matche tre grader af risiko. Hvad enten du er til lav risiko, mellem risiko eller høj risiko, så er der en fond til dig.
Alle tre fonde er passive indeksbaserede investeringsfonde, hvilket vi jo godt kan lide. De består begge af aktier og obligationer, men i forskellig sammensætning. I praksis er det gjort ved, at fondene indeholder andre fonde. Der er tale om en blanding af Sparindex’ egne fonde og udenlandske ETFer.
Fordelingen af aktier er meget lig verdensmarkedet for alle tre fonde.
Obligationerne består hovedsageligt af tre typer:
- Statsobligationer,
- Virksomhedsobligationer &
- Dækkede obligationer (realkredit)
Sparindex Lav Risiko
Med fonden Sparindex Lav Risiko er vi i den mere forsigtige ende af risikospektret. Det er utrykt ved, at fonden forventeligt scorer 3 i risiko, ifølge dokumentet Central Investorinformation.
Den består af 25% aktier og 75% obligationer, hvilket er hovedårsagen til den lave risiko. Lav risiko er dog også lig med et forventet lavt afkast, som det fremgår af afkasthistorikken.
Det er værd at bemærke, at dit afkast i fonden med lav risiko bliver beskattet som kapitalindkomst, grundet overvægten af obligationer. For mange vil det være en ulempe, men, hvis du har negativ kapitalindkomst andetsteds, udgifter til renter, så kan de trækkes fra i overskuddet fra fonden. Ejer du eksempelvis en bolig og har renteudgifter til lån, så kan disse udgifter trækkes fra i overskuddet fra fonden, da dette er kapitalindkomst.
Fondens omkostninger opsummeres i ÅOP, som for denne fond lyder på: 0.65%, som det fremgår af infoarket.
Sparindex Mellem Risiko
Når det kommer til fonden Sparindex Mellem Risiko bevæger vi os lidt mod højere risiko. Den scorer 4 i forventet risiko, ifølge dokumentet Central Investorinformation.
Fonden består af 50% aktier og 50% obligationer, hvilket er grunden til, at den har en højere risiko end den første fond vi så på.
Denne fond beskattes som aktieindkomst, da den består af flest aktier. I praksis sørger Sparindex for, at fordelingen tipper lidt over mod aktier a la 50.1% aktier og 49.9% obligationer.
I infoarkene for de tre fonde, kan du også se sådan noget som sektorfordeling for aktiedelen og obligationsfordelingen.
Det fortæller lidt om sammensætningen af aktier og obligationer i fonden.
Omkostningerne er højere end med lav risiko, for Sparindex Mellem Risiko er ÅOP: 0.77%, som det fremgår af infoarket.
Sparindex Høj Risiko
Dermed er vi nået til Sparindex Høj Risiko, som scorer et 5 tal i forventet risiko, ifølge Central Investorinformation.
Denne fond består af 75% aktier og 25% obligationer, hvilket er med til at placere den i den høje ende af risikospektret.
Denne fond beskattes ligeledes som aktieindkomst, helt som det var tilfældet med Mellem Risiko.
Omkostningerne har taget et skridt op, da ÅOP lyder på: 0.84%, som du kan se af infoarket.
Højere omkostninger, men mindre besvær
Som det fremgår ovenover, så lyder omkostninger på henholdsvis 0.65%, 0.77% og 0.84%. Det er noget højere, end hvad du skal betale i omkostninger, hvis du selv sammensætter en portefølje med Sparindex Stabile Obligationer og Sparindex Globale Aktier, helt efter principperne for simpel investering. Her lyder ÅOP nemlig på 0.22% for obligationsfonden og 0.58% for aktiefonden.
De tre blandede fonde fra Sparindex er altså dyrere end at gøre-det-selv, hvilket også er forventet. Du får dog noget for pengene.
- Automatisk rebalancering
- En alt-i-en-løsning
Det er naturligvis dyrere end at sammensætte porteføljen af fonde selv.
Er Sparindex blandede fonde for dig?
Målgruppen for disse tre fonde er dig, der ikke ønsker at lære, hvordan du kan sammensætte en portefølje selv og bare gerne vil investere nemmest muligt. Der er stort set intet, du skal sætte dig ind i, så det kan ikke blive nemmere. Du skal bare finde ud af, hvad din risikotolerance er og det kan Sparindex hjælpe dig med, hvis du skulle være interesseret.
Hvis du gaber ved tanken om simpel investering eller ryster på hovedet, når jeg beskriver risikohåndtering og rebalancering, så er du muligvis i målgruppen.
Nordens største kryptobørs
Reklame
Investér i krypto, nemt og sikkert hos Firi.
Det tager 3 minutter at oprette dig.
Investering i kryptovaluta indebærer risiko, og du skal være over 18 år.
Kunne være spændende at høre, hvilke aktier (områder?) fondene har.
Og hvilke obligationer? Geografisk, sigt, osv.?
Men super spændende 🙂
Hej Frederik,
Ja, det er jeg helt enig med dig i. Et godt gæt vil nok ‘lidt af det hele’ 🙂
/Sune
Hej Sune.
Tak for en informativ blog. Jeg overvejer at investere i en af de tre ovennævnte muligheder. Jeg har i forvejen lidt stående i aktier rundtomkring, men bør nok også tænke i obligationer ifht. risikospredning. Hvad er din holdning – er det et helt dumt tidspunkt at smide penge efter fx SparInvests højrisiko?
Hej,
Tak for de pæne ord. jeg holder mig helt fra at have en holdning til, hvorvidt vi er på en top eller ej. Jeg skal ikke kloge mig på, i hvilken retning en given kurs er. (i hvert fald ikke for andre). Jeg kan sige, at det jeg selv gør er at investere hver måned for nogenlunde samme beløb, hvilket betyder, at hvis ‘prisen er dyr’ så køber jeg ikke helt så mange beviser som hvis ‘prisen er billig.’.
Jeg er helt med på, at det ikke er det du spørger om, men jeg vil ikke gætte på hvilken vej en given kurs skal. Jeg synes min trackrecord viser, at det er jeg ret dårlig til 🙂
/Sune
Som det tydeligt fremgår er det fonde af fonde, og mig bekendt tæller ÅOP fra de underliggende fonde ikke med i ÅOP beregningen, dvs. det faktiske omkostningsniveau er betydeligt højere end fondenes ÅOP tilsiger.
Er det korrekt at sige, at det er “passive indeksbaserede investeringsfonde”? Infoarkene formulerer det som at fondene “investerer i passivt forvaltede afdelinger”, men man kan diskutere om det er passiv eller aktiv forvaltning. Man bliver ikke specielt klogere af at læse infoark + kiid, her står formuleringer som “andelsklassen er passivt forvaltet”, men også at “afdelingen måler sig ikke mod et benchmark”. Det er i det hele taget svært at blive klog på, hvorfor de investerer, som de gør (hvilket indeks følger de), udover den procentvise fordeling af aktier/obligationer. Måske prospekterne for fondene har et bud?
Hej Mikael,
Det er både gode spørgsmål du stiller og gode overvejelser.
“Som det tydeligt fremgår er det fonde af fonde, og mig bekendt tæller ÅOP fra de underliggende fonde ikke med i ÅOP beregningen, dvs. det faktiske omkostningsniveau er betydeligt højere end fondenes ÅOP tilsiger.”
Det kunne du meget vel have ret i, men jeg har ikke kunnet finde et præcist svar.
“Er det korrekt at sige, at det er “passive indeksbaserede investeringsfonde”? Infoarkene formulerer det som at fondene “investerer i passivt forvaltede afdelinger”, men man kan diskutere om det er passiv eller aktiv forvaltning.”
Jeg synes faktisk, at det ret tydeligt er passivt. Spørgsmålet er så, hvilket benchmark det skal måles op imod. Det giver de ikke selv et bud på og det gør det selvfølgelig svært. Jeg opfatter det ikke, som aktiv forvaltning af passive produkter, som eksempelvis June minder lidt om. Her skriver Danske Bank selv, at deres eksperter gør et eller andet = et aktivt element. Det har jeg ikke fundet noget af ved de tre blandede fonde.
/Sune
Du betaler ikke dobbelt – det ville jo være bedrageri. Se fordelingen på https://sparindex.dk/priser
Hej Sune,
Jeg følger meget med i hvad du skriver i din blog og på diverse indlæg på FB. Jeg har set mange af dine Youtube videoer, og det har været rigtig god læring. Lige i øjeblikket er jeg i gang med at starte en Aktiesparekonto i Saxo Investor, og skal have investeret de første 50.000. Jeg er stor tilhænger af simpel investering, og vil gå efter en ETF som er passiv forvaltet. Lige umiddelbart læner jeg mig op af Tænks anbefaling af “sparinvest Index Globale Aktier min. risiko KL”. Er der noget jeg har overset? Er der mon en anbefaling fra dig på en anden fond som er et mere fornuftigt valg? Jeg har også en månedsopsparing i Nordnet, hvor jeg netop har valgt at skifte fra denne “min. risk” til den anden fond fra Sparindex som dækker Globale Aktier efter at jeg har læst jeres anbefalinger af den. Den hedder Sparindex INDEX Globale Aktier KL.
Hej Mona,
Vær opmærksom på, at fondene fra Sparindex ikke er ETFer.
ETFer har lavere omkostninger end fondene fra Sparindex, men beskattes på en anden måde.
Det gælder dog ikke på aktiesparekontoen, hvor alt beskattes ens. Det kan derfor måske være en fordel for dig, at kigge efter en tilsvarende fond i en ETF-udgave med endnu lavere omkostninger.
/Sune
Mellem-fonden er god i forbindelse med aktiesparekontoen, hvis man gerne vil have obligationer i portefølgen. Ellers er det svært at få obligationer.
God pointe