Mine investeringsomkostninger i 2021

Omkostninger stjæler af afkastet og skal derfor holdes nede. I dette indlæg skal vi se på mine samlede investeringsomkostninger i 2021.

Ja. Jeg ved det godt. Titlen alene er jo af sådan en karakter, at millioner af mennesker vil flokkes til min lille blog her og kaste sig frådende over indlægget.

Investeringsomkostninger er jo et særligt sexet emne.

Så jeg må hellere købe lidt ekstra website-juice, så siden ikke går ned.

Måske ikke, men går du op i dine investeringer eller bare privatøkonomi i det hele taget, så vil du måske finde det interessant.

Jeg synes i hvert fald, at den slags her er meget spændende.

Men jeg er nok også lidt nørdet i den henseende.

I øvrigt er titlen lidt misvisende, for i praksis er det jo “vores” investeringsomkostninger, da vi har fællesøkonomi. Men hele det her Frinans-univers er min skabning, så derfor får titlen lov at være “mine”.

Vi satser på, at Katrine overlever. Hun har nok at gøre med, at nogle af hendes kollegaer ved mere om hendes privatøkonomi, end hun selv gør.

Find omkostningerne på Nordnet

De fleste investeringsplatforme har efterhånden en eller anden form for oversigt, hvor du kan se dine samlede omkostninger.

På Nordnet går du til menupunktet “Mine sider” og her vælger du “Årsopgørelse”. På siden kan du så vælge det dokument, der findes under overskriften “Omkostningsoversigt”.

Det består af lidt forskellige oplysninger. De mest interessante dykker jeg ned i her.

De samlede omkostninger

Det første, der overhovedet står, er de samlede omkostninger for dine investeringer på det pågældende depot.

For mig står der 4.474,22 kr. og samlet for os begge to er tallet 7.258,38 kr.

Vores samlede investeringsomkostninger på Nordnet i 2021 var 7.258,38 kr.

Det er altså de samlede omkostninger, vi har betalt i forbindelse med investering i 2021.

Det er jo også en sjat penge.

De er opdelt i to hovedgrupper:

• Serviceomkostninger
• Instrumentomkostninger

Nordnet giver en kort forklaring med på vejen.

Serviceomkostninger inkluderer omkostninger og gebyrer som debiteres din konto hos Nordnet.

Instrumentomkostninger inkluderer omkostninger og gebyrer, som er opstået, når du har investeret i og ejet et instrument. Omkostningen trækkes af det respektive instruments udsteder.

Det er jo skrevet på et dansk, hvor alle kan være med og intet information går tabt undervejs.

Lad mig prøve, om jeg kan omskrive det lidt.

Serviceomkostninger er noget du har betalt til Nordnet, eksempelvis kurtage.

Instrumentomkostninger er noget du har betalt til dem, der administrerer de fonde, du har investeret i.

Var det bedre? Det håber jeg.

Vi betalte i alt 165,34 kr. i serviceomkostninger og 7.122,04 kr. i instrumentomkostninger.

Effekten på afkastet

Næste del af dokumentet er ret interessant, på den lidt nørdede måde. Det fortæller os nemlig noget om, hvor meget effekt omkostningerne har haft på afkastet.

Hovedformålet som investor må være at skaffe et afkast passende til ens risikoprofil.

Omkostninger tager direkte af afkastet, så derfor er målet her, at holde dem lave. Det siger de kloge også.

Det kan de fleste af os godt forstå sådan rent konceptuelt.

Men, hvad betyder det i kroner og øre? Vi tager lige et kig på et udsnit af min rapport:

Første linje viser afkastet eksklusiv omkostninger. Fancy måde at sige, at investeringsomkostningerne ikke er fratrukket.

Anden linje viser afkast inklusiv omkostninger. Fancy måde at sige, at investeringsomkostningerne er fratrukket.

Hvad er forskellen? 0,53% svarende til 4.474,22 kr.

Mine samlede omkostninger på 0,53% har altså kostet mig 4.474,22 kr. i tabt afkast.

Hvis omkostningerne havde været på 2,00%, som ikke er helt uhørt ved en aktiv fond, ville tallet have været 16.883,85 kr.

Så alt i alt er det altså relativt lavt.

Vi tager lige en omvej, nu vi er ved omkostningerne.

Årlige omkostninger i procent

Hvis du er bare lidt inde i alt det her med investeringer, så ved du, at når du skal vurdere omkostningerne ved en fond, så kan du kigge efter ÅOP, årlige omkostninger i procent.

Hvis vi skal være sådan 90% korrekte, hvilket er nok for de fleste, så er det rigtigt.

Hvis vi graver et spadestik dybere er det ikke rigtigt.

Når ÅOP udregnes, så inkluderes de administrative omkostninger, som er faste for hvert år. Men hvad med sådan noget som kurtage?

Antager vi, at du investerer i en fond og det koster dig 29 kr. er det jo ikke det samme, om de 29 kr. skal spredes ud som omkostning henover 3 år eller 30 år.

Så det er aldrig muligt for en fond, investeringsforening eller lignende at sige præcist, hvad dine omkostninger kommer til at være, fordi det er afhængigt af faktorer, de ikke kan kontrollere. Eksempelvis hvor længe du holder fast på investeringen.

Det er også afhængt, af den pris du betaler.

Tillage til mine omkostninger, vi ser her til slut på de enkelte fonde.

De enkelte fondes omkostninger

Medmindre dette er første gang du stifter bekendtskab med mig, så ved du, at størstedelen af vores investeringer ligger i to fonde.

Én til aktier og én til obligationer.

• Sparindex Globale Aktier
• Sparindex Stabile Obligationer

Derudover har vi også lidt hos Norm Invest.

I omkostningsoversigten kan vi sågar se, hvordan vores investeringsomkostninger fordeler sig pr. værdipapir. Det Nordnet omtaler som et instrument.

Vi kan lige tage et kig på min del, så vi ved, hvordan det ser ud:

Vi har i alt betalt kurtage 3 gange af 29 kr. Én gang til obligationerne, da jeg solgte lidt af dem, for at få penge nok til at købe ind i en Bitcoin Tracker, så jeg kunne viser jer, hvordan I kan få del i prisstigningen på Bitcoin, uden at købe bitcoins.

Og to gange har vi købt lidt ekstra ind af aktiefonden. Jeg kan ikke huske hvornår, men måske det har været i forbindelse med udbetalingen af udbytte. Det har fortabt sig i hukommelsen.

Af løbende omkostninger til obligationerne fremgår der 196,35 kr. fra min oversigt og tallet er samlet set 408,24 kr.

Jeg kan ikke forklare, hvad transaktionsomkostningerne til instrumentet dækker over.

Vi kan også se, at jeg har betalt 4.109,46 kr. i løbende omkostninger til aktiefonden og samlet set er det tal 6.648,28 kr.

Så nu ved vi altså, hvor omkostningerne er forsvundet hen.

Bitcoin XBTE

Til de interesserede kan jeg afsløre, at jeg har betalt 78,34 kr. i transaktionsomkostninger til den der Bitcoin Tracker, men, at jeg ikke kender instrumentomkostningerne helt præcist, da Nordnet bare skriver “Ikke komplet”.

Det bliver man jo ikke klogere af. Men sådan nogle ETN’er og andre mere komplicerede financielle produkter er heller ikke sådan ligetil at forstå.

Honourable mention: Af dokumentet fremgår også et andet sjovt tal, formidlingsprovision. Det er, hvad Nordnet får betaling for af dem, der driver fonden, for at drive salg deres vej. Det er jo stadig en omkostning for dig, så i og for sig er det ligegyldigt, om det går den ene eller anden vej, men det er stadig lidt interessant.

Det kunne jo være, at Nordnet havde en interesse i at markedsføre nogle fonde fremfor andre… Så siger jeg ikke mere om det.

Afsluttende tanke: Sjove tal er et relativt begreb.