Kalenderen har passeret d. 1. maj og derfor er det tid til en opdatering.
April
April har på mange måder været en skør måned.
Tidlig pension har været et tema i medierne og blandt politikkerne og man skal ikke bruge meget tid på Google indenfor det emne, før man render ind i mig, hvilket ikke er så underligt, da jeg har beskæftiget mig offentligt med emnet i nogle år nu.
Det førte til en artikel i BT:
Hvor jeg kigger lidt mistroisk ude på læserne.
Jeg synes altid, at jeg får ekstremt meget sol i øjnene på de der photoshoots. Derfor kniber jeg altid øjnene meget sammen på billederne og ser ikke specielt fornøjet ud.
Men jeg var altså i fint humør.
Jeg synes, at det var en fin artikel. Mere er det svært at blive til i et traditionelt avismedie. Pladsen er træng og læserens opmærksomhed kort. Det kan kun blive til sådan en overfladehistorie og som så ofte før er fokus på at spare, men jeg synes, at Thomas der inverviewede mig dog har andet med også.
»Det gør mig bare glad at kunne gøre tingene langsomt. Stå op og læse en bog om filosofi eller gå ud i naturen. Ideen for mig er at skabe noget tid og rum, som jeg IKKE ved, hvad skal fyldes ud med.«
Han gør en pause og siger så:
»En del af eventyret er at finde ud af det.«
Det er da en fin afslutning synes jeg.
Det kan være, at jeg skulle udforske den der mangel på en totalplan i et indlæg en dag. Det har jeg faktisk gjort mig ret mange tanker om.
Og hvordan i alverden kan det gå fra hagl til solskin på få minutter? Fra sommer den ene dag til vindblæst novemberkold blæst den næste. Selv vejret har været mærkeligt.
Så hørte jeg en podcast, hvor jeg til min overraskelse var genstanden for en diskussion om folks lyst til at trække sig tilbage.
- Bundlinjen #144 12:28 inde i udsendelsen.
Lad mig prøve at opsummere kommentator Anders Heide Mortensens kritik: “Jeg vil gerne arbejde til den dag jeg dør, det vil dem i FIRE-bevægelsen ikke, det forstår jeg ikke, derfor er der noget galt med dem”.
Cremen af dansk journalistik.
Jeg blev også inviteret i Aftenshowet på DR og det havde jeg mange kvaler ved at sige “ja” til.
Det kan du læse mere om i indlægget Aftenshowet: mine 15 minutes of fame.
Det korte af det lange i forhold til alt det her mediehalløj… Jeg går i lige i tænkeboks i forhold til, om det er noget jeg gider deltage i fremover.
Så alt i alt er der foregået en del ting i april.
Se også podcasts om investering.
Frinans
Der har været ret godt gang i forretningen i april. Jeg har omsat for ca. 15.500 kr. så det er endnu engang en rigtig god måned.
Frinans.dk
- Besøg: 33.329
- Besøgende: 13.916
Der har været godt med besøgende forbi siden i april.
YouTube
- Subscribers: +237
- Views: 18.700
Tallene for YouTube er lidt lavere end sidste måned, men jeg har også udgivet mindre. Det udvikler sig stille og roligt og det er jeg fint tilfreds med.
Content
Jeg dropper den her del med content. Jeg synes ikke, at jeg er i stand til at gøre det særligt interessant for dig som læser.
Tjek arkivet, hvis du er ude efter mere.
Indtægter
Det har været endnu en måned med uforudsete indtægter. Genial potentiel titel, som Katrine har fundet på. Jeg må hellere skrive et indlæg under den overskrift.
- Uforudsete indtægter
Denne måned kom de i form af penge tilbage i skat.
Vi kan begge to bedst lide at være lidt konservative i forhold til forskudsopgørelsen. Det betyder, at vi som regel får penge tilbage i skat.
Det hænger meget godt sammen med begrebet tabsaversion, på engelsk loss aversion.
We hate losing or letting go of what we have (even if more could be had). Prospect theory says that a loss hurts more than an equal gain feels good. In other words, losing $1,000 will “hurt” more than the joy of gaining $1,000.
Kilde: Growth.design
| Indtægtskilde | Beløb |
|---|---|
| Jobs | 50.871 kr. |
| Penge tilbage i skat | 26.596 kr. |
| Samlet indtægt | 77.467 kr. |
Det er en ret pæn indtægt.
Når man laver det, jeg gør, så hører man fra mennesker og indgår i mange dialoger om penge, indtægt og investering. Derfor støder jeg på en del mennesker, der har en højere indtægt end mig.
De fylder nok også mere, da det virker naturligt, at de fleste helst vil tale højt om den slags, hvis de tjener godt.
Jeg er dog fuldt ud bevidst om, at den løn vi har og de penge vi tjener, gør os relativt priviligerede.
Der er mange mennesker derude, måske er du en af dem, der godt kunne tænke sig at have den indtægt vi har.
Så tro ikke, at jeg ikke er meget bevidst om, at vi klarer os godt og har gode muligheder grundet to gode fuldtidsjobs + det løse.
Men vi er heller ikke kommet sovende til det.
Forbrug
Lad os kigge lidt på forbruget i april
| Kategori | Forbrug |
|---|---|
| Bolig | 14.828 kr. |
| Dagligvarer | 2.366 kr. |
| Forsikringer | 1.488 kr. |
| Abonnementer | 287 kr. |
| Transport | 475 kr. |
| Diverse | 11.057 kr. |
| Lommepenge | 2.250 kr. |
| Samlet forbrug | 32.751 kr. |
Katrine har kørt sådan en art bryllupsopsparing for os, hvorfra vi har betalt nogle af de omkostninger der var i forbindelse med at blive gift og den bruger vi også frem mod at holde en bryllupsfest, som ikke var muligt sidste år.
Her har vi overført 10.000 kr. til, så der er lidt at lege med og vi undgår at have så meget stående på vores fælleskonto, at vi skal betale negative renter.
Faktisk nåede vi at betale 2 kr. i negative renter. Det er både lidt sjovt og lidt et luksusproblem.
Ser vi bort fra den ekstra post på diverse, så passer budgettet fint.
Investering
Vores simple investering har kørt helt som den plejer.
Det betyder, at vi har investeret for 30.000 kr. i aktier. Tjek tabellen herunder, hvis du er i tvivl om, hvad vi sætter pengene i.
| Fond | Værdi |
|---|---|
| Sparindex Globale Aktier | 1.202.000 kr. |
| Sparindex Stabile Obligationer | 223.000 kr. |
| Samlet portefølje | 1.425.000 kr. |
I april er porteføljen steget med 15.000 kr. udover de 30.000 kr. der er blevet indskudt. Det betyder, at afkastet for april måned lød på 1.42%.
Med en samlet porteføljeværdi på 1.425.000 kr. kan vi i følge 4% reglen hive 57.000 kr. ud om året, skulle vi have lyst til det.
Opsparingsrate
Med uforudsete indtægter, men ingen udvidelse af investeringerne er opsparingsraten igen i den lidt lavere ende.
April måneds opsparingsrate lød på:
41%
Men der er også godt med krudt på kontoen, så måske vi snart bare investerer en pæn portion ekstra.
Hvordan er din måned gået?
Må din opsparingsrate være høj og dit afkast gennemsnitligt.
Nordens største kryptobørs
Reklame
Investér i krypto, nemt og sikkert hos Firi.
Det tager 3 minutter at oprette dig.
Investering i kryptovaluta indebærer risiko, og du skal være over 18 år.
Hej Sune,
En lille note, jeres opsparingsrate er da højere end 41% i denne måned? 🙂
I har cirka sparet 45.000 kr. op.
45.000 / 77.000 er cirka 58%.
Eller tager jeg fejl?
Mvh. Stefan
Hej Stefan,
Vi har ikke sparet 45.000 kr. op. Vi har investeret 30.000 kr. og købt bitcoins for 1.500 kr. De resterende penge er ikke brugt endnu og sidder bare på kontoen. Det tæller ikke med i opsparingsraten, da de ikke indgår i jagten på FIRE… endnu i hvert fald.
/Sune
Men i har cirka tjent 77k og haft udgifter for 32k, giver det ikke 45k opsparet?
Selvom i har investeret pengene, tæller det vel stadig med i jeres opsparingsrate, da det er penge i har sparet op, eller hvad er det jeg misforstår? 🙂
I opsparingsraten tæller jeg kun penge med, der går til investering og derfor jagten på økonomisk uafhængighed.
Det er ikke alle 45.000 kr. der er gået til det og derfor tæller de ikke alle med. Det kan være nogle af dem bliver investeret næste måned og så tæller de med der.
Okay, tak for svar. Det er selvfølgelig også en måde at gøre det på!
Hvordan skulle jeg ellers gøre det?
I så fald ville jeg tælle penge med i opsparingsraten, som ikke er sparet op endnu. De står bare på kontoen.
Hmm, det kan godt være vi bare misforstår hinanden.
Når min kone og jeg regner vores opsparingsrate ud, så gør vi det ved at sige vores indtjeninger minus vores udgifter, og så det opsparede beløb divideret med vores indtjening.
Om pengene bare står på en konto eller er investeret, så er de vel stadig sparet op? Selvfølgelig kræver det, at man ikke bruger af dem, og de evt. er “låst” på en opsparingskonto eller afsat til senere investering.
Men at de er sparet op på en konto er misvisende for brugen af en opsparingsrate. Med simpel matematik kan opsparingsraten bruges til at afgøre, hvor lang tid der er til, at man er FIRE, men det kræver, at pengene er investeret. Står de bare på en konto, så ryger matematikken bag.
Står de på kontoen har jeg ikke heller ikke et overblik over, om de samme penge senere bliver til forbrug. Derfor er der en fare for, at de bliver talt med 2 gange.
Ja hvis det er med FIRE i tankerne, så er det klart at opsparingen skal være investeret. Og jeg kan godt se faren for at bruge pengene to gange. Men ja, der er nok flere måder at gøre det på 🙂
Opsparingsraten er generelt et fuldstændigt ligegyldigt tal. For andre, fordi de ikke ved, hvordan den er beregnet – jeg er stødt på 5-6 forskellige måde at beregne den på. For en selv, fordi det alligevel ikke hjælper dig hurtigere i mål. I bund og grund er det bare en omgang “hvis er størst”, og som objektive, rationelle investorer burde vi være kommet længere end det.
Hej Sune
Hvordan ser udviklingen i jeres bitcoin investering ud?
Hvor meget har I akkumuleret efterhånden?
Hej Joakim,
Den går fint 🙂
Jeg er gået væk fra at fortælle, hvor meget det drejer sig om af sikkerhedshensyn. Men det er ikke nok til, at jeg kan kvitte arbejdsmarkedet lige om lidt.
/Sune