Er du rigere end dine jævnaldrende?

Er du rigere end dine jævnaldrende? Er jeg eller Katrine? Læs med og bliv klogere, når vi dykker ned i formueredegørelsen for 2020.

Indlægget tager udgangspunkt i denne artikel fra TV2 og tallene bag, som stammer fra CEPOS’ Formueredegørelse 2020.

Du kan også høre en version af indlægget læst op i podcasten Alt Om Penge.

Hvad tæller med i formuen?

Hele det her begreb med formue, kan godt være lidt kringlet. For hvad skal man i grunden tælle med? Det kan der være mange holdninger til, men heldigvis er der nogle, der har lavet definitionen for os i denne sammenhæng.

Fra beregningerne bag:

I nettoformuen indregnes bl.a. aktier, obligationer, bil, pensionsopsparing og boligværdi, mens gæld er fratrukket.

Kilde: CEPOS

Og yderligere om pensionen:

Pensionsformuen er opgjort efter skat (fratrukket en beregnet skat på 40 pct)

Kilde: CEPOS

Den simple rigdomstabel

Det skulle gerne være alment kendt, at jeg er fortaler for det simple.

Derfor starter vi ud med denne tabel, som viser opgørelsen pr. årtier. Dernæst kan du se, hvad det kræver i formue at være en del af:

• Gennemsnittet
• Bund 10 pct.
• Bund 25 pct.
• Top 50 pct.
• Top 25 pct.
• Top 10 pct.
• Top 5 pct.
• Top 1 pct.

Kilde: CEPOS s. 12

Den udvidede rigdomstabel

Kilde: CEPOS

Nu er du færdig med at scrolle 🥳

Katrine, jeg og vores formue

Som altid kaster jeg mig direkte ud i at bruge mig selv som eksempel. Helt uvidende hiver jeg Katrine med ind i ligningen, da vi jo har fællesøkonomi og det gør det til en sjov udregning.

Fælles

Aktiv	Værdi
Aktier	1.024.000 kr.
Obligationer	221.000 kr.
Opsparing – Hus	300.000 kr.
Diverse konti	125.000 kr.
Gæld	0 kr.
Guld & Sølv	32.000 kr.
I alt	1.702.000 kr.

Vi er jo fælles om det, så i forhold til formuen skal det bare deles i 2:

• 851.000 kr. pr. person.

+ Bitcoin, men jeg vil ikke angive, hvor meget vi har dér. Det bliver ikke noget, der voldsomt ændrer på det store billede. Måske Katrine lige hopper en plads op, men det lever vi med.

Individuelt – Sune

Aktiv	Værdi
Arbejdsmarkedspension – 40% skat	388.000 kr.
Aldersopsparing	16.000 kr.
I alt	404.000 kr.

Jeg fratrækker ikke skatten af aldersopsparing, da skatten her er betalt på forhånd.

Individuelt – Katrine

Aktiv	Værdi
Aldersopsparing	16.000 kr.
I alt	16.000 kr.

Katrine har også en lille pensionsordning, men den er ikke ret stor og jeg kender ikke lige omfanget, så den er ikke talt med her. Jeg tvivler på, at den kommer til at ændre noget i det store regnskab.

Er vi rigere end vores jævnaldrende?

Tabellen tager udgangspunkt i alder, så den må vi hellere lige få på plads også.

• 🙋‍♂️ Sune: 34 år
• 👩‍🦰 Katrine: 27 år

Lad os lægge de forskellige tal sammen.

• 🙋‍♂️ Sune: 1.255.000 kr.
• 👩‍🦰 Katrine: 867.000 kr.

Kigger vi tilbage i den store tabel, kan vi sammenligne os med resten af danskerne. Her bliver resultatet:

• 🙋‍♂️ Sune: Top 10 pct
• 👩‍🦰 Katrine: Top 10 pct.

For at nå op i top 5 pct. skal skal jeg ramme 1.664.00 kr., så der er et pænt stykke op.

For at springe op i top 5 pct. skal Katrine nå 932.000 kr, hvilket er ret tæt på. Det kunne meget vel ske i løbet af 2021.

Hvad vi skal bruge den information til, har jeg ingen anelse om. Ikke alt er noget, der er direkte brugbart i jagten på økonomisk uafhængighed. Personligt synes jeg bare det er lidt sjovt at kunne sammenligne med andre og med gennemsnittet. Det føles godt at være en, der trækker tallene opad.

Det er en motivation for mig og derfor skriver jeg også om det her, for det kunne jo være, at du har det på samme måde.

Hvad med dig, er du rigere end dine jævnaldrende? Skriv gerne en kommentar!