Børneopsparing

En børneopsparing giver muligheden for, at dit barn kan få en stor pose penge at starte voksenlivet på. Især skatten er et kæmpe plus.

Jeg har aldrig selv haft en børneopsparing, hvilket da godt kan føles lidt træls, når vi ser på, hvordan skatten er.

Vi starter ud med det mest naturlige spørgsmål, hvad er en børneopsparing?

Hvad er en børneopsparing?

En børneopsparing er en opsparingskonto til dit barn eller barnebarn.

Det er en selvstændig kontotype med særskilte beskatningsregler, ligesom et aktiedepot eller en aktiesparekonto.

Du kan oprette en børneopsparing i banken, men ikke hos de populære handelsplatforme som Nordnet eller Saxo Bank.

Nogle banker tilbyder kun muligheden for renter, så kontoen fungerer som en klassisk opsparingskonto.

Andre tilbyder muligheden for at investere pengene, hvilket selvfølgelig er at foretrække, da afkastet på sigt bliver meget større.

Der er dog en række regler for børneopsparing.

Regler for børneopsparing

Det er dig som forælder, der skal oprette en børneopsparing. Nogle steder er der mulighed for, at det er en bedsteforælder der gør det.

Børneopsparingen ejes herefter af barnet selv.

Der er et loft på, hvor meget der må indbetales på kontoen.

Maksimalt 6.000 kr. pr. år og maksimalt 72.000 kr. i alt.

Der er en bindingsperiode på minimum 7 år.

En børneopsparing skal oprettes inden barnet fylder 14 år og kan udbetales, når vedkommende er mellem 14 og 21 år gammel.

Beløb der sættes ind på kontoen er ikke fradragsberettigede.

Og så er der lige det med skatten.

Skat på en børneopsparing

Der betales ikke noget skat på en børneopsparing.

Wow 😳

Barnet skal hverken betale skat af afkastet løbende eller når pengene udbetales.

Det betyder jo helt simpelt, at det er muligt at give dit barn en rigtig stor pose penge til begyndelsen på voksenlivet, hvis du opretter børneopsparingen så tidligt som muligt, sætter det maksimale beløb ind hvert år og investerer pengene fornuftigt.

Det er ikke urealistisk, at der er til udbetalingen på en lejlighed eller den vildeste jordomrejse, afhængigt af, hvordan pengene bruges.

Men der er også et alternativ til en børneopsparing.

Konto til mindreårige

Du kan også oprette en investeringskonto til dit barn. Det kaldes for en konto til mindreårige.

Det kan enten stå i stedet for en børneopsparing eller som et supplement.

En konto til mindreårige er i princippet bare et helt almindeligt aktiedepot.

Der er intet loft på indbetalingerne, så renters rente kan virkelig komme på arbejde.

Udfordringen sammenlignet med en børneopsparing er skat. Dit barn bliver beskattet på lige fod med voksne på et almindeligt aktiedepot.

Det betyder dog, at barnet kan udnytte frikortet også kendt som personfradraget.

Investeres der i noget, der beskattes som kapitalindkomst, kan det trækkes fra på frikortet og voila.

Ingen skat 😎

Du kan muligvis oprette en sådan konto i din bank, men ellers er der her to andre muligheder.

Saxo Bank er ikke nævnt, da de kun tillader konti til personer over 18 år.

Nordnet

Nordnet er løsningen til gør-det-selv folket.

Det fungerer på samme måde som et aktiedepot til en voksen, men det kan altså være en fordel at finde noget at investere i, der beskattes som kapitalindkomst.

Det betyder fonde, der ikke findes på skats positivliste, eksempelvis Nordnets indeksfonde.

Det er også muligt at tilknytte Nordnets månedsopsparing til et aktiedepot til mindreårige.

Så du kan oprette et aktiedepot til dit barn og tilknytte en månedsopsparing med en Nordnet global aktiefond på det beløb, du synes er passende.

Nemt.

Det er også muligt at oprette et aktiedepot og investere i en endnu billigere ETF som eksempelvis SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF. Det er den eneste ETF, der følger det bredest mulige verdensindeks MSCI ACWI IMI.

Den er ikke på skats positivliste.

Den er billigere end Nordnets egen fond (0,17% vs. 0,30%), men du skal betale vekselgebyr, hver gang du handler.

Det er to gode muligheder, men hvilken der passer bedst til jer, kan jeg ikke vide.

En anden mulighed er Tobi.

Tobi

Tobi er til dig, der ønsker en andre-gør-det-for-dig løsning.

Tobi er en løsning på lige fod med Norm Invest, bare til børn.

Det betyder, at det er super nemt og enkelt at bruge.

Pengene bliver investeret i fonde eller ETFer, det netop ikke er på skats positivliste, så barnet kan udnytte frikortet.

Du slipper for selv at skulle sætte dig ind i noget, der har med investering at gøre, så du kan bruge tiden på noget andet.

Også nemt.

Vær dog opmærksom på, at omkostningerne ved sådan en løsning naturligvis er højere end at gøre-det-selv.

Har dit barn en børneopsparing?

Må din opsparingsrate være høj og dit afkast gennemsnitligt – Sune