Anmeldelse af June by Danske Bank

June er Danske Banks bud på en moderne investeringsrobot og jeg var blandt de første 200 betatestere helt tilbage i 2017. Dette er min anmeldelse af June by Danske Bank.

June eksisterer ikke som et selvstændigt produkt længere, men er blevet en del af Danske Bank mobilappen.

June er for dig, der ikke vil bruge din dyrebare tid på at sætte dig ind i, hvordan du sammensætter en investeringsportefølje a la simpel investering. June er:

• Nemt
• Hurtigt &
• Dyrere end at gøre-det-selv

Dette er en anmeldelse af June by Danske Bank. Jeg er ikke blevet betalt for at skrive denne anmeldelse og holdningerne er helt mine egne.

Lad os se nærmere på, hvad June er.

Hvad er June – kort review

June er en investeringsforening, der består af en række fonde, der hver især er sammensat af forskellige ETFer. Du kan bruge June igennem web eller app.

Det er tydeligt, at det er et produkt, der henvender sig til begyndere eller dig, der ikke ønsker at bruge en masse tid på investeringer og bare gerne vil i gang, men også gerne vil sikre dig, at nogen holder dig lidt i hånden imens.

Junes fonde

June består af 4 fonde, du som investor kan investere i:

• June Moderate Screened
• June Balanced Screened
• June Progressive Screened
• June Opportunity Screened

De 4 fonde er et udtryk for 4 forskellige risikoprofiler og indeholder derfor et mix af forskellige investeringsaktiver, der sikrer, at fonden passer til netop dig og dine præferencer.

• Læs mere om Junes fonde her

Kom nemt igang med investering som begynder

Som potentiel investor svarer du på en række spørgsmål og investeringsrobotten bag June anbefaler dig en fond at investere i. Anbefalingen er baseret på dig, dine behov og din økonomi.

Det er alt sammen ufatteligt nemt og lækkert lavet. Som potentiel investor synes jeg, at man føler sig i trygge hænder og det er vigtigt, hvis man er begynder.

Dertil kan man komme igang for helt ned til 100 kr., hvilket er lidt af en genistreg fra Danske Bank. Det betyder for dig, at du kan komme igang og prøve produktet af uanset, om du er rig, fattig eller et sted midt i mellem. Alle kan finde 100 kr. på kontoen, hvis de anstrenger sig.

Det er både nemt at sætte penge ind på din konto hos June, såvel som at trække dem ud. Du kan oven i købet opsætte en månedlig overførsel, så du sikrer, at du får investeret hver måned a la Dollar-Cost-Averaging.

Se med her fra appen:

Det er rigtig lækker lavet og meget nemt.

Hvordan bliver du beskattet med June

June skriver selv:

“Når du investerer med June, beskattes du hvert år efter princippet om lagerbeskatning. Det vil sige, at du skal betale skat af den gevinst, du har haft på din investering hvert år – uanset om du har solgt din investering eller ej. SKAT beregner automatisk din gevinst, og den dukker op på din årsopgørelse under kapitalindkomst. Hvis du har haft et tab på din June-investering, beregnes det også automatisk og vil fremgå af din årsopgørelse. Det vil give dig et fradrag, som kan bruges til at reducere din øvrige skattebetaling det pågældende år. Du skal selv kontrollere om SKATs beregninger er korrekte. Læs mere ved at følge linket herunder.” Kilde: June.dk

Mit input til beskatningen

Det er vigtigt at være bevidst om, hvordan du bliver beskattet og om det passer til dig og din økonomi. Jeg forstår godt, at det for mange er både et kedeligt emne og svært at forstå, da de danske skatteregler er sindssygt komplekse, men det er bare så vigtigt.

Med June bliver du lagerbeskattet som står i kontrast til realisationsbeskatning.

• Lagerbeskatning: Skat af årlig værdistigning
• Realisationsbeskatning: Skat ved udbytte og salg

Lagerbeskatninger er en slags formueskat.

Derudover, så beskattes Junes fonde som kapitalindkomst og ikke aktieindkomst.

• Kapitalindkomst: Ca. 42%*
• Aktieindkomst: 27% op til 55.300 kr. herefter 42%**

*Kapitalindkomst er lidt komplekst og de 42% er en forsimpling
**Grænseværdien er det dobbelte for ægtefæller

Se eventuelt mere om de gældende skattesatser her

Hvorvidt beskatningen er gunstig for dig eller ej, kan jeg ikke afgøre. Jeg kan kun opfordre til, at du tager skatten alvorligt og forstår dine egne skatteforhold.

Omkostninger – husk at læse det med småt

For at forstå, hvad det koster, skal man lige læse det med småt. Der findes to omkostninger ved investering igennem June:

• Administration og optimering af Junes fonde: 0.69%
• Indirekte omkostninger: 0.19% – 0.25%

Den første del af omkostninger, administration og optimering af Junes fonde, er ret simpel. June skriver selv:

“Dækker både vores eksperters arbejde med løbende at overvåge og optimere investeringerne og de operationelle omkostninger ved at etablere og drive Junes fonde. Det er bl.a. udgifter til revisorer, advokater, depoter, samarbejdspartnere, prisfastsættelse, distribution og lignende.” Kilde: June.dk

Vi kunne passende tænke på den del som betalingen for produktet.

Derudover kommer så de indirekte omkostninger og her skriver June:

“Når man køber eller sælger et værdipapir vil der altid være en lille forskel på den kurs, man kan købe og sælge til. Den forskel kaldes et “spread” og udgør størstedelen af de indirekte omkostninger, der opstår, når der bliver købt og eller solgt værdipapirer i Junes fonde. Det er ikke noget, Danske Bank tjener penge på.” Kilde: June.dk

For mig at se, er det banksnak for, at der er nogle omkostninger, som banken ønsker at tørre af på kunderne. De burde bare pakke alle omkostningerne i ét tal, så det som investor og kunde er nemt at forstå. Det er ærgerligt, for det er lidt en plet på et produkt, der ellers er meget nemt at forstå.

• Samlede omkostninger ved June: 0.69% – 0.94%

Er June dyrt?

Det er et simpelt spørgsmål, men svaret er lidt mere komplekst, for det kommer an på, hvad du sammenligner med. Sammenligner vi med de aktive investeringsfonde de fleste banker og investeringsforeninger helst vil sælge dig, så er June billigt. Den slags fonde har nemt omkostninger på mindst 1.5% og ofte helt op omkring 2%. Sammenligner vi derimod med passive danske fonde, eksempelvis Sparindex Globale Aktier, som jeg selv investerer i, så er de samlede omkostninger her 0.58%. Junes fonde er altså lidt dyrere, end de fonde jeg anvender som del af konceptet simpel investering.

Med omkostninger i lejet 0.69%-0.94% falder Junes omkostninger et sted midt i mellem de billige passive indeksfonde og de dyre aktive investeringsfonde. Det er forventligt, da de bruger meget billige ETFer, men naturligvis tager sig betalt for den ekstremt simple pakning af det samlede produkt, de leverer.

De ETFer June bruger har typisk en omkostning på 0.20%, så der kan være meget sparet på omkostningerne, ved at sammensætte porteføljen selv.

I en rigtig June by Danske Bank anmeldelse bør bloggeren bag selv have prøvet produktet. Så det har jeg selvfølgelig gjort.

Min investering i June

Som jeg teasede for indledningsvist, så var jeg blandt de første investorer, der fik adgang til June tilbage i starten af 2017. Jeg overførte og investerede minimumsbeløbet på 100 kr.

Jeg besvarede en række spørgsmål om mig selv, min økonomi og min risikotolerance, som ikke tog lang tid og blev derefter anbefalet fonden June Progressive, som jeg investerede i. På risikoskalaen for deres fonde er det 3/4, hvor 4 er højest.

Når det gælder investeringer, er det selvfølgelig vigtigt, at du kan følge med i, hvordan det går. Herunder kan du se et skærmbillede fra min June investering efter lidt over 3 måneders tid.

Personligt er jeg ret glad for det minimalistiske og stilrene design.

June igennem web fungerer virkelig godt og indpakningen er meget lækker, men det blegner lidt ved siden af appen, som er vanvittigt lækkert lavet.

Det er gjort nemt at:

• Overføre penge,
• Se, hvad du er investeret i &
• Følge med i udviklingen

Anmeldelse af June by Danske Bank – en god investering?

June er for dig, der ikke vil bruge din dyrebare tid på at sætte dig ind i, hvordan du sammensætter en investeringsportefølje a la simpel investering. June er:

• Nemt
• Hurtigt &
• Dyrere end at gøre-det-selv

Vil du bare gerne prøve at dyppe tæerne i investeringsverdenens brusende hav? Mulighederne når det kommer til investeringer er mange og man farer let vild. Det hjælper June dig til ikke at gøre.

June er ikke for dig, hvis du ønsker at holde omkostningerne lave for dermed at opnå et højere afkast over tid eller generelt gerne vil være mere hands-on.

Jeg er oprigtigt imponeret over, hvordan løsningen er skruet sammen og den pakke det leveres i.

Jeg er ikke selv investeret i June længere, da jeg ganske enkelt ikke er en del af målgruppen. Jeg vil gerne gøre-det-selv for at kunne sænke omkostningerne og beskatningen af Junes fonde passer heller ikke til min personlige situation eller temperament. Derfor investerer jeg efter principperne for simpel investering i stedet.

Hvad med dig? Investerer du i June eller har du overvejet det? Skriv i kommentaren.