Mit aktiedepot i 2025

Mit aktiedepot i 2025 og strategien bag er på plads. Det indeholder aktier, obligationer, Bitcoin og sågar en opsparing.

Mit aktiedepot for 2025 er (næsten) på plads.

Vær opmærksom på, at jeg ikke opfordrer dig til at investere på samme måde som mig. Jeg viser dig bare, hvordan jeg gør.

Hvad du gør med den viden, må du selv om.

Vi starter med det vigtigste, når det gælder investering.

Risikoprofilen.

Min risikoprofil

Min risikoprofil er i den høje ende. Det betyder, at jeg overvægter de elementer af porteføljen, der bidrager med større volatilitet, men forhåbentlig også et større afkast på den lange bane.

Basalt set kan det jeg investerer i deles op i to:

• Høj risiko og højt potentielt afkast
• Lav risiko og lavt potentielt afkast

Som med alt andet i livet gælder det at finde den rette balance.

Hvis min portefølje kun bestod af aktier og obligationer ville det være relativt simpelt at sammensætte en… simpel investering.

Men jeg har også Bitcoin på mit aktiedepot og sågar en opsparing i form af meget korte obligationer, så øvelsen med, hvor meget de hver især skal fylde bliver lidt sværere.

Skal jeg sætte tal på, er jeg nok ude efter 80%-90% i de dele af porteføljen, der er forbundet med høj risiko, hvilket efterlader 10%-20% til de to elementer, der står for at trække risikoen ned.

Særligt er min investering i MicroStrategy (Bitcoin) at betragte som meget risikabel og jeg tror ikke, at den bør fylde mere end 10%.

Men det er desværre ikke helt så simpelt, da det også kan have store skattemæssige konsekvenser at sælge for meget ud, hvis den pludseligt stiger voldsomt, som det var tilfældet i 2024.

Hvor det er muligt, vil jeg helst gøre brug af passive indeksfonde.

Passive indeksfonde

Min investeringsstrategi bygger på brugen af passive indeksfonde, når det kan lade sig gøre.

Det er ekstremt usandsynligt, at jeg skulle kunne være i stand til at vælge de rigtige aktier eller obligationer, så det er ikke engang en øvelse, jeg vil prøve at give mig i kast med.

Se bare statistikken fra SPIVA over, hvor mange af de professionelle der ikke kan slå markedet.

Der er rigeligt unge smarte finance bros og afdankede ældre mænd med tvivlsomme børsknæ, der i den bedste sendetid leger spåkoner og prøver at slå markedet imod alle odds.

Det er ikke mig.

Jeg skal nok forklare, hvordan det hænger sammen med MicroStrategy senere.

Hvis vi skal blive mere konkrete i forhold til passiv investering i praksis, så investerer jeg i danske investeringsforeninger.

Danske investeringsforeninger

Danske investeringsforeninger er min foretrukne måde at investere på et aktiedepot, når det gælder aktier og obligationer.

Hvorfor ikke ETFer?

Fordi de er lagerbeskattede og det er jeg ikke interesseret i.

Dels betyder lagerbeskatningen et lavere afkast over tid og dels hænger den dårligt sammen med mit ønske om at blive økonomisk uafhængig og på sigt kunne leve (delvist) af porteføljen.

Har jeg ikke den store indkomst fra arbejde i løbet af et år, men en stor investeringsportefølje med afkast der skal lagerbeskattes, så kan jeg blive nødsaget til at sælge ud af investeringerne for at få råd til skatten.

Det er noget rod.

Investeringsforeningen skal derfor også være udbyttebetalende, da alle danske investeringsforeninger der er akkumulerende, bliver kapitalindkomstbeskattet efter lagerprincippet.

Skattesatsen er for mig væsentligt højere her, så det er jeg på ingen måde interesseret i.

Dernæst ønsker jeg at holde tingene simple.

Det betyder, at jeg helst bare vil have ét værdipapir til hvert af aktivklasserne i porteføljen.

Simpel investering

Grundstenen i min tilgang til investering er at holde det simpelt.

Minimalistisk investering.

Dels er det sund fornuft, men det betyder også, at investeringerne forbliver overskuelige og dermed, at jeg har kontrollen.

I praksis betyder det, at jeg for hvert aktiv, jeg ønsker i porteføljen, finder ét værdipair, der løser den opgave.

I min portefølje ønsker jeg:

• Aktier
• Obligationer
• Bitcoin
• Opsparing

Lad os kigge på hvert af elementerne.

Aktier

Når det gælder aktier, gør jeg brug af Sparindex globale aktier, da det er den danske investeringsforening, der giver den størst mulige spredning. Her er både developed markets, emerging markets og small cap aktier inkluderet.

Hele verdens aktiemarked i én fond.

Det er den eneste danske investeringsforening, der kan give mig så bred en investering i ét værdipapir.

Obligationer

I forhold til obligationer investerer jeg i Sparindex stabile obligationer, da det mig bekendt er den eneste passive danske investeringsforening med lokale obligationer.

Hvis jeg valgte at tilføje mere eksotiske obligationer, ville risikoen blive større og det er ikke den rolle, obligationer har på mit aktiedepot.

Jeg overvejer dog om denne fond skal skiftes ud til fordel for den, jeg bruger til opsparing, men det er jeg stadig usikker på.

Bitcoin

For at få Bitcoin ind på mit aktiedepot investerer jeg i MicroStrategy, som er en amerikansk virksomhed, der kort og godt gør alt, hvad de kan for at skrabe så mange bitcoins sammen som muligt.

Aktien er derfor indirekte blevet til en proxy for investering i Bitcoin, omend den også beskrives som Bitcoin på speed.

Jeg køber derfor ikke aktien som en enkeltaktie, men som en stedfortræder for Bitcoin.

Jeg ville helst bare bruge en passiv løsning a la de amerikanske ETFer, men da de ikke er UCITS godkendte, kan jeg ikke investere i dem og de europæiske ETPer er for dyre.

Opsparing

Det sidste element på mit aktiedepot er egentlig ikke en investering, men en opsparing.

Her gør jeg brug af FairRENTE, som er en dansk investeringsforening med meget korte obligationer, der gør den til en konkurrent til en opsparingskonto i banken.

Det gør dels, at jeg kan få et bedre afkast, end hvis jeg satte pengene i banken, men det gør også, at jeg kan samle det meste af min økonomi ét sted, hvilket gør tingene mere… simple.

Fornemmer du et tema?

Lad os til slut kigge på, hvordan jeg vil investere yderligere, hvis der bliver råd til det.

Nordnets månedsopsparing

Min første investering var for 500 kr. igennem Nordnets månedsopsparing d. 5. februar 2015.

Den dag i dag er det stadig sådan, jeg helst investerer.

Månedsopsparingen gør det uhyre nemt at systematisere og automatisere mine investeringer.

Min situation er dog sådan, at jeg som selvstændig ikke ved, hvor meget jeg kommer til at tjene.

Jeg ved derfor heller ikke, om der bliver plads i min økonomi til at investere yderligere i løbet af 2025.

Det er simpelthen noget, jeg må forholde mig til hen ad vejen.

Lad os slutte af med at se på, hvordan mit aktiedepot ser ud ved indgangen til 2025.

Min portefølje

Ved indgangen til det herrens år 2025 ser mit aktiedepot sådan her ud:

• Sparindex globale aktier
• Sparindex stabile obligationer
• MicroStrategy
• FairRENTE

Så må vi se, hvordan mit aktiedepot i 2025 kommer til at klare sig.