Året der gik 2019

Året går nok engang på hæld og traditionen tro, betyder det et indlæg under overskriften Året der gik.

Tænk, at det nu er mit Året der gik indlæg nr. 4. Tiden går hurtigt.

Året 2019

Jeg har godt nok ikke udgivet månedsopdateringen for december endnu, men jeg synes det er på sin plads, her mellem jul og nytår, at se lidt tilbage på året der er gået.

Jeg skal lige love for, at 2019 blev et begivenhedsrigt år. Der er sket en del mere og andet, end jeg lige havde planlagt, da jeg skrev Året der gik #3 – 2018.

Vigtigst af det hele er, at jeg stillede Katrine det store spørgsmål og hun sagde “ja”. Eller, faktisk spurgte hun først, om jeg havde spurgt hendes far, hvilket jeg selvfølgelig havde. Vi skal derfor giftes i 2020 og det glæder vi os naturligvis meget til.

Dernæst er vi flyttet fra Århus og til København. Det var ikke planen i starten af året, men efterhånden som vi nærmede os, at min bedre halvdel blev færdig med hendes uddannelse på Universitetet og en god jobmulighed åbnede sig for mig, så virkede det som et godt tidspunkt at rykke teltpælene op.

Det leder mig videre til det med jobsituationen. Jeg er blevet ansat på Københavns Universitet og har derfor foretaget det første større ryk i forhold til første del af rigdomsformlen:

• Tjen mere

Jeg er ganske enkelt steget i løn. Forbruget er dog også steget en del ved at flytte til København, så 2. del af rigdomsformlen er gået den anden vej:

• Forbrug mindre

Det er svært at søge bolig i København, punktum. Det er endnu sværere, når man bor i den anden ende af landet. Vi bor nu i en super lækker lejlighed, men den er også temmelig dyr. Vi må se, om ikke vi kan finde en bedre løsning på sigt. Foreløbigt hygger vi os gevaldigt her, hvor vi er og det tæller jo også en del. Det er ikke alt der kan gøres op i kroner og ører. Jeg er overordnet set ret tilfreds med mit nye job. Jeg har fået nogle enormt søde kollegaer og mere ansvar, så det er jo rigtig fint, men jeg ville nu hellere være økonomisk uafhængig og lave lidt Frinans som mit arbejde. For nu gør jeg, hvad jeg kan, for at udføre mit job så godt som muligt og så må vi se, hvad fremtiden bringer. Jeg regner da med, at skulle lave det jeg laver nu, nogle år ud i fremtiden.

Mål for 2019

Jeg udgav i starten af 2019 indlægget Frinansmål for 2019. Jeg må hellere opridse her, så vi senere kan se, om jeg er lykkedes.

• Besøg: 150.000
• Besøgende: 50.000
• Et nyt Frinans-produkt
• Opsparingsrate: 61%
• Overholde budgettet
• Blive gældfri
• Disciplineret investering og opsparing

Blogindlæg udgivet i 2019

De nyeste først

• Frinans opdatering #42 december 2019 01/01/2020
• Året der gik #4 – 2019 30/12/2019
• Spræng boblen 19/12/2019
• Bondora – test af udbetaling 10/12/2019
• Formuemodellen 06/12/2019
• Frinans opdatering #41 november 2019 01/12/2019
• Simpel investering 2.0 25/11/2019
• Jurassic Park 22/11/2019
• Pseudoarbejde 15/11/2019
• Frinans opdatering #40 oktober 2019 01/11/2019
• Liste over passive fonde 18/10/2019
• Online kursus i ejendomsinvestering 14/10/2019
• Copytrading er aktiv forvaltning i fåreklæder 11/10/2019
• Swapfiets – tag cyklen på arbejde 05/10/2019
• Frinans opdatering #39 september 2019 01/10/2019
• Frinans og de ikonografiske knapper 27/09/2019
• Min nye reelle timeløn 11/09/2019
• Frinans opdatering #38 august 2019 01/09/2019
• Bondora 18/08/2019
• En simpel bæredygtig investeringsportefølje 17/08/2019
• Lav din egen FIRE-månedsrapport 01/08/2019
• Frinans opdatering #37 juli 2019 31/07/2019
• Investering i kryptovaluta – skal man tage springet? 09/07/2019
• Frinans opdatering #36 juni 2019 01/07/2019
• Start en blog 11/06/2019
• Frinans opdatering #35 maj 2019 01/06/2019
• Historien om skakbrættet 25/05/2019
• Gør-det-selv vs. Gør-det-for-dig 13/05/2019
• Endnu engang tabte investeringsforeningerne til markedet 06/05/2019
• Frinans opdatering #34 april 2019 01/05/2019
• Pensionsporteføljen del 2: Min pensionsportefølje 21/04/2019
• Pensionsporteføljen del 1: Behovsintervallet 14/04/2019
• Diderot effekten 07/04/2019
• Frinans opdatering #33 marts 2019 30/03/2019
• 10 ting som folk med succesfuld livsstilsændring gør 17/03/2019
• Det nutidige jeg vs. Det fremtidige jeg 10/03/2019
• En begynderguide til FIRE i 7 steps 03/03/2019
• Frinans opdatering #32 februar 2019 01/03/2019
• 10 film om økonomisk uafhængighed 25/02/2019
• Den relative fattigdomsgrænse 16/02/2019
• Hvad, hvorfor og hvordan – sølv 10/02/2019
• Frinans opdatering #31 januar 2019 01/02/2019
• Lunar som opsparingskonto 23/01/2019
• Frinansmål for 2019 06/01/2019

Det er blevet til en del. Jeg håber, at det kan være til inspiration for andre. Jeg har tit tænkt, at nu må jeg da snart løbe tør for inspiration, men af en eller anden grund, så finder jeg hele tiden på noget nyt. Vi må se om ikke den trend fortsætter.

Budgettet og forbruget

For 2019 havde jeg planlagt, at budgettet skulle se således ud:

2019 budget	Gennemsnit pr. måned
Indkomst	22,000
Faste udgifter	6,500
Diverse udgifter	2,000
Investering og opsparing	13,500
Opsparingsrate	61%

Indtægten er efter skat og jeg har udeladt pension i budgettet.

For overblikkets skyld laver jeg også et donut-diagram over fordelingen af de tre udgiftsposter, faste udgifter, diverse udgifter samt investering og opsparing. På den måde er det lidt nemmere at sammenligne med andre:

Budgettet er lavet sådan, at min overordnede plan for forbrug, i forhold til indtjening, understøtter målet for opsparingsraten. Der er dog blevet rykket en del ved samtlige poster i budgettet og derfor kom virkeligheden til at se noget anderledes ud:

Det betyder reelt også, at jeg ikke har overholdt budgettet i den forstand, at jeg har haft et højere forbrug end budgetteret. Det er svært at klare anderledes, når ens faste udgifter stiger i forbindelse med en flytning, men ret skal være ret og derfor må jeg konstatere, at jeg ikke har overholdt budgettet, da jeg ikke opnåede en opsparingsrate på de 61%. Det kostede også “lidt” på diverseposten at finde penge til indskuddet. Det er dyrt at flytte til og bo i København.

Men jeg har dog både investeret og sparet op hver eneste måned, helt som planlagt. Jeg har endda kunne betale et stort indskud til en ny lejlighed og stadig holde en absolut hæderlig opsparingsrate. Så jeg er helt med på, at jeg sidder bedre i det, end så mange andre.

Gældfri

Jeg havde et mål om at blive gældfri i 2019 og i stedet for sirligt at afdrage stille og roligt på gæld fordelt over hele året, så valgte jeg at få det overstået allerede i januar. Jeg skylder derfor ikke en krone og det er en fantastisk følelse. Jeg brugte en pæn del af indtægten for januar og så overskuddet fra min virksomhed i 2018 til at betale SU gælden af.

Jeg er helt med på, at hvis man laver en Excel øvelse, så er det sikkert ikke matematisk den bedste løsning. Det er der i hvert fald flere der har pointeret for mig. Det betyder, at hvis jeg havde betalt gælden med en lav rente ud langsomt og i stedet investeret pengene, så havde det givet en større formue på sigt. Det er rigtigt, hvis altså afkastet fra investeringen ville have været større end renten, men det tager ikke højde for det menneskelige aspekt følelser. De findes mig bekendt ikke som en formel i Excel. Følelsen af at være totalt gældfri og ikke skylde en krone er ganske enkelt fantastisk.

Formuen

I starten af december skrev jeg et indlæg om formuemodellen. Jeg skal ikke bruge en frygtelig masse plads her til at forklare den, men groft sagt, er det en måde at se på alt ens værdi opdelt i forskellige niveauer og typer, for på den måde at kunne anskue forskellige dele af ens samlede formue. Indtil nu har jeg ikke inkluderet pension i formuen og jeg har derfor ikke en nøjagtig oversigt over, hvad der stod på mit pensionsdepot, da året startede. Jeg har dog sjusset mig frem til et tal, der ikke kan være helt ved siden, så det bruger vi som målestok.

Jeg måtte dog lige knibe mig i armen, da jeg så resultatet. 2019 har et været godt år i forhold til at blive rigere.

Det er en temmelig heftig stigning godt hjulpet på vej af et buldrende aktiemarked og en stor kontinuerlig opsparing.

Porteføljen

Grundlæggende er der ikke sket de store ændringer i sammensætningen af porteføljen, når det gælder investeringer. Jeg har investeret og opsparet disciplineret hver måned, helt som jeg havde planlagt. Jeg har sparet en del mere op i år, end tidligere, da jeg ønsker, sammen med min bedre halvdel, at spare op til udbetalingen på en bolig engang i fremtiden. Vi kunne godt tænke os at undgå et banklån i den henseende og det kræver lidt opsparing.

I slutningen af 2018 så den samlede porteføljefordeling sådan ud:

Her mod slutningen af 2019 ser fordelingen sådan her ud:

Det ses tydeligt, at jeg har prioriteret at få sparet en del op.

Opsparingsraten

Målet lød på 61%. Det blev det ikke helt til. Det er klart, at med en flytning i løbet af året, så går der nogle penge til, som ellers kunne være blevet investeret. Opsparingsraten for 2019 lød på 54,6%. Sammenlignet med gennemsnittet, siden jeg begyndte at holde øje med den slags fra 2016, så ligger det lidt under.

Da jeg gennemgik mine ark for tidligere år fandt jeg en fejl i dem og jeg har derfor haft regnet en smule forkert. Jeg har ikke ligget lige i underkanten af 60%, men et par procenter lavere. Her en oversigt over de forskellige år:

• 2016: 56,10%
• 2017: 57,35%
• 2018: 58,22%
• 2019: 54,60%

Frinans.dk i 2019

Jeg havde også sat et mål for besøgende på Frinans.dk. Jeg blev ret imponeret over tallene sidste år, men ikke desto mindre er de steget endnu en gang:

• Besøg: 193.000
• Besøgende: 66.000

Det synes jeg er vildt. Tænk, at der er så mange, der gider læse med om mit exit fra hamsterhjulet og jagten på økonomisk uafhængighed. Jeg må ramme ned i et eller andet andre synes er interessant, lærerigt eller brugbart. Det er noget, jeg er ret ydmyg omkring. Så tak til alle jer.

Mål

Lad os prøve at samle de mål og opfølgningen herpå, jeg har haft fremlagt i dette året der gik indlæg.

• Besøg: 150.000 ✔
• Besøgende: 50.000 ✔
• Et nyt Frinans-produkt (✔)
• Opsparingsrate: 61%
• Overholde budgettet
• Blive gældfri ✔
• Disciplineret investering og opsparing ✔

Dertil kan så tilføjes, at jeg er flyttet til København, har fået et nyt job og at jeg skal giftes i 2020. Alt i alt, har det været et ret begivenhedsrigt 2019.

Jeg håber, at alle der har læst med i løbet af året, har kunnet bruge mine erfaringer til noget. Jeg skal gøre mig umage med fortsat at vise, hvordan jeg har tænkt mig at opnå målet om økonomisk uafhængighed i 2020 også.

Hvordan er dit år gået?

Må jeres opsparingsrate være høj og jeres afkast gennemsnitligt

Godt nytår!

---