Året der gik 2023

2023 er ved at være et overstået kapitel og traditionen tro tager vi et kig tilbage på, hvordan 2023 er gået i jagten på økonomisk uafhængighed.

2023 i tal

Den helt korte version.

• Indtægter: 435.000 kr.
• Udgifter: 161.330 kr.
• Investering: 190.259 kr.
• Porteføljen: 1.715.012 kr.

Og så de tidligere år.

Tidligere år

Det er jo ikke første gang, at jeg laver sådan en årlig update.

Du kan se de tidligere år her:

• Året der gik 2017
• Året der gik 2018
• Året der gik 2019
• Året der gik 2020
• Året der gik 2021
• Året der gik 2022

Jeg startede bloggen tilbage i 2016, men formatet var på ingen måde på plads dengang, så der er ikke et året der gik indlæg fra det første år med bloggen. Der er derfor heller ikke et fra 2015, hvor jeg begyndte min jagt på økonomisk uafhængighed.

Lad os for alvor starte ud med indtægterne.

Indtægter

Tidligere ville jeg kunne have skrevet noget om mine samlede indtægter for året ret præcist.

Det er svært nu.

Mine samlede indtægter for 2023 er ret rodede, da de består af løn fra første halvdel af året, nogle supplerende dagpenge i varierende grad fra anden halvdel af året samt min indtjening som selvstændig plus diverse.

Nogle af indtægterne er kildebeskattet, såsom løn og dagpenge, men det er min selvstændige indtægt ikke. Der er tale om at blande pære og bananer, hvilket er svært.

Jeg har derfor ikke et vildt godt overblik over, hvad min reelle indtægt i 2023 har været.

Skal jeg prøve at sjusse mig lidt frem til det alligevel, ser det nok sådan her ud efter skat:

• Løn: 202.000 kr.
• Dagpenge: 49.000 kr.
• Frinans: 120.000 kr.
• Diverse: 64.000 kr.

I alt 435.000 kr.

Lønnen er fra Norm Invest er til og med august. Dagpenge er fra august og frem. Frinans er fordelt på hele året og diverse indeholder arv fra min mor, renter, indskud fra gammel lejlighed og for meget betalt aconto forbrug.

Langt de fleste penge fra Frinans står stadig på firmakontoen og der er også gemt en pæn sjat på min almindelige bankkonto, så der er noget at leve for i 2024, hvis ikke indtægten er der til en start.

Så længe pengene står på firmakontoen, er de ikke talt med i mit månedlige budget.

Jeg tror det bliver lidt nemmere i 2024, hvor jeg ikke har så forskellige indtægter, (forhåbentlig) ikke flytter så meget og der generelt kommer lidt mere ro på, men vi får se.

Lad os gå videre til udgifterne.

Udgifter

Mine samlede udgifter i 2024 lød på 161.330 kr.

Det har været svært at leve ret meget efter et budget, da jeg har boet 3 forskellige steder i løbet af 2023.

• Gammel lejlighed i København
• Hos min søster i Århus
• Ny lejlighed i Århus

Som du sikkert kender fra dig selv, er der forskellige udgifter forbundet med at flytte og selve posten “bolig” i mit budget har ændret sig flere gange i løbet af året.

Samlet set har mine udgifter i 2023 fordelt sig således:

• Bolig: 99.078 kr.
• Faste udgifter: 10.870 kr.
• Transport: 2.793 kr.
• Mad: 30.766 kr.
• Diverse: 17.613 kr.

I alt 161.330 kr.

Laver vi i stedet opgørelsen på månedlig basis, er beløbene selvsagt lidt anderledes:

• Bolig: 8.274 kr.
• Faste udgifter: 906 kr.
• Transport: 233 kr.
• Mad: 2.564 kr.
• Diverse: 1.468 kr.

I alt 13.444 kr. om måneden.

Boligposten har været den største udgift, hvilket nok gælder de fleste. Jeg har boet meget dyrt til leje noget af året i København, så derfor er den ret høj for én person.

De faste udgifter har jeg ikke den store holdning til. Det dyreste er a-kasse, så er der et par streaming tjenester, som jeg har brugt ret flittigt, forsikring, internet, mobil og den slags.

Mine udgifter til transport er ikke ret høje, da jeg oftest går eller cykler.

Madposten indeholder både dagligvarer, hudsholdning, frokostordning, da jeg havde et almindeligt arbejde og fastfood/spise ude. Jeg kunne nok skære mere ind til benet her, men jeg synes egentlig det er ok og det har også været et år, hvor jeg ind i mellem har haft brug for nemme og dermed lidt dyrere løsninger.

Det dyreste på diverseposten har været psykolog, som jeg gik til i starten af året. Så har der været lidt forskellige udgifter forbundet med at flytte og det er nok også meget almindeligt.

Når det gælder udgifterne og mit budget håber jeg også på, at 2024 bliver simplere.

Det burde i hvert fald blive billigere, men det kan vi se på, når jeg laver et budget for 2024.

Lad os se på investeringerne.

Investering

Samlet set investerede jeg 190.259 kr. i 2023. Beløbene fordelte sig sådan her:

• Aktiedepot: 141.000 kr.
• Aktiesparekonto: 44.200 kr.*
• Norm Invest: -21.000 kr.
• Norm Invest aktier: 1.956 kr.
• Aldersopsparing: 8.800 kr.
• Firi (Bitcoins): 5.388 kr.
• Arbejdsmarkedspension: 9.915 kr.

*21.000 kr. kommer fra et salg hos Norm Invest. Det er derfor ikke nye penge investeret.

Det er jo faktisk temmelig mange penge investeret i et år, hvor jeg blev fyret.

Det virker ret urealistisk, at jeg skulle kunne nå derop i 2024, men så kan livet som selvstændig forhåbentlig bidrage på anden vis.

Lad os lige runde investeringsåret 2023, inden vi tager et kig på porteføljen.

Investeringsåret 2023

Investeringsåret 2023 har grundlæggende været godt.

Det står i skærende kontrast til 2022, der så sådan her ud:

Kilde: MSCI

Det er udviklingen af selve MSCI ACWI IMI indekset, det jeg kalder for verdensindekset.

2022 var ikke et godt investeringsår for aktier.

Endnu værre for obligationer.

Og helt skidt for Bitcoin.

Et utal af analytikere og andre spåkoner var sikre på, at 2023 ville blive et forfærdeligt investeringsår.

Hvilket de naturligvis ikke kunne vide noget som helst om.

2022 var et aktieår med en nedadgående tendens, dog med enkelte hop op ad.

2023 var et aktieår med en opadgående tendens, dog med enkelte bump på vejen:

Kilde: MSCI

2023 var et godt investeringsår for aktier.

Et rigtig godt år for obligationer.

Og et helt vildt år for Bitcoin.

Det er livet som investor i en nøddeskal. Markedet giver og markedet tager. Det skal du være ok med, hvis du gerne vil investere og få det gode afkast på den lange bane.

Lad os kigge på, hvordan min portefølje udviklede sig i 2023.

Min portefølje

Min grundlæggende investeringsfilosofi er og bliver simpel investering, men der er dog sket nogle ændringer i løbet af året, der peger i en anden retning.

Da 2023 startede, så min portefølje sådan her ud:

Aktiedepot

• Sparindex globale aktier: 1.006.683 kr.
• Sparindex stabile obligationer: 96.393 kr.
• XBT Provider: 4.830 kr.

Norm Invest

• Norm Invest: 28.106 kr.

Opsparing

• Opsparingskonto: 150.000 kr.

I alt 1.286.012 kr.

I løbet af året har jeg så investeret yderligere på mit aktiedepot, helt som jeg plejer.

Jeg har skiftet XBT Provider ud med MicroStrategy, som min foretrukne måde at få eksponering mod Bitcoin i mine aktiedepoter.

Jeg har oprettet en aktiesparekonto og tilføjet MicroStrategy samt en ETF fra iShares der følger næsten samme indeks som fonden fra Sparindex, bare billigere.

Jeg har købt aktier i Norm Invest, da jeg har haft en warrant-aftale under min ansættelse, som gjorde det muligt for mig at købe aktierne rigtig billigt. Jeg har solgt lidt ud af porteføljen hos Norm Invest, for i stedet at investere pengene på min aktiesparekonto.

Derfor ser porteføljen lidt anderledes ud ved udgangen af 2023:

Aktiedepot

• Sparindex globale aktier: 1.304.922 kr.
• Sparindex stabile obligationer: 112.681 kr.
• MicroStrategy: 38.402 kr.

Aktiesparekonto

• iShares ACWI: 16.869 kr.
• MicroStrategy: 51.200 kr.

Norm Invest

• Norm Invest: 10.940 kr.
• Norm Invest (aktier): 29.731 kr.

Opsparing

• Opsparingskonto: 150.267 kr.

I alt 1.715.012 kr.

Afkast

Afkast er mere kompliceret end de fleste tror.

Vil du vil forstå alle mellemregningerne, så læs Hvordan beregner jeg mit afkast korrekt?

Ved indgangen til året havde jeg 1.286.012 kr., jeg har investeret 166.153 kr. i porteføljen og her ved slutningen af året er den 1.715.012 kr. værd. (Jeg har ikke talt indbetalingen til aldersopsparing, arbejdsmarkedspension eller Firi med her)

Det giver et simpelt afkast på 18.10%, hvis vi tæller opsparingen med og 21.67% uden.

Gør vi det efter alle kunstens regler og udregner det tidsvægtede afkast for porteføljen, uden opsparingen, bliver tallet 20.16%. Ved nærmere eftertanke er tallet 21,00%, jeg havde glemt at lægge udbyttet til.

Så har du lidt forskelligt, du kan sammenligne med, alt efter, hvordan du selv beregner den slags.

Pension

I starten af januar overførte jeg det maksimale beløb på 8.800 kr. til min aldersopsparing. De penge blev investeret i fonden iShares MSCI ACWI UCITS ETF USD (Acc) med tickeren IUSQ, som alle penge på min aldersopsparing er investeret i.

Mine samlede pensioner så således ud ved indgangen til 2023:

• Arbejdsmarkedspension: 419.504 Kr.
• Aldersopsparing: 22.045 Kr.

I alt 441.549 Kr.

De første syv måneder af året blev der indbetalt lidt over 1.200 kr. til min arbejdsmarkedspension om måneden. Sidenhen har jeg ikke selv indbetalt noget.

Mod slutningen af året ser mine samlede pensioner sådan her ud:

• Arbejdsmarkedspension: 495.684 Kr.
• Aldersopsparing: 36.259 Kr.

I alt 531.943 kr.

Så mine pensioner er vokset ret pænt i 2024.

Jeg regner med at lave samme øvelse i forhold til aldersopsparingen i starten af 2024.

Når det gælder arbejdsmarkedspensionen, afventer jeg, hvad Nordnet kommer med af pensionsløsninger i 2024.

De har sagt, at de arbejder på at kunne tilbyde livrente som en del af deres pensionsløsninger og da min arbejdsmarkedspension består af både livrente og ratepension, er det måske den gyldne mulighed jeg har ventet på, for at kunne rykke pensionen til Nordnet.

Jeg krydser fingre.

Det var dét for 2023.

Godt nytår!

Vi ses inden længe i 2024 i stedet, hvor jagten på økonomisk uafhængighed fortsætter.

Må din opsparingsrate være høj og dit afkast gennemsnitligt – Sune